第五节 小结

个人理财活动的初级形态即家政服务由来已久，然而作为社会化的由专业机构提供的理财服务则起源于20 世纪30 年代的美国。从20 世纪80 年代开始，理财的理念在全世界得到普及和推广。近几年来，个人理财活动开始走进我国老百姓的日常生活，并得到了较快发展。

同个人理财密切相关的理论有:马斯洛需求层次理论、消费支出理论、生命周期理论等。

个人理财并不仅仅是有钱人的活动。在个人理财活动中，有必要区分私人银行业务、银行贵宾理财业务、富裕银行业务和大众银行业务。个人理财内容包括金融投资规划、住房规划、个人风险管理和保险规划、教育投资规划、个人税务规划、退休规划和遗产规划等。个人理财业务主要流程是，设定明确的理财目标，分析财务状况，制订理财方案，选择理财产品，反馈和调整理财规划等。理财师作为专业人士，在理财过程中扮演着十分重要的角色，应有必备的职业道德和业务素养，他们按规范的流程为客户提供高质量的理财服务。

个人理财需遵守相关的外汇管理规定，这方面的内容较多，主要有个人经常项目外汇管理、个人资本项目外汇管理、个人外汇账户管理和个人外币现钞管理。