8.2 各大银行的纸黄金业务
一般来说，“炒金”投资纸黄金都是通过各个商业银行进行购买，目前我国各主要银行相继推出了纸黄金业务，进一步方便“炒金者”进行投资。下面将对各个银行的纸黄金业务进行详细介绍。
8.2.1 中国银行纸黄金：黄金宝
中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一，同时也是中国第一家开办个人实盘黄金买卖的银行，其网上银行主界面如图8-1所示。
1.产品说明
“黄金宝”业务是指个人客户通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的美元对外币金的交易’也称“纸黄金”交易。
“黄金宝”的交易标的是成色100%的账户金，品种分为国内市场黄金和国际市场外汇黄金，报价货币分别是人民币和美元，因此也简称“国内金”和“国际金”。
2.产品优势
（1）交易方便：不进行黄金实物交割，避免各种仓储、检验费用，降低客户交易成本。
（2）交易服务时间长：各分行结合不同情况，规定不同的经营时间，最长为每天24小时交易，涵盖主要国际黄金市场交易时间。
（3）交易方法多样：目前可以通过柜台服务人员、电话交易设备等方式进行交易。
（4）交易方式灵活：既可进行市价交易，又可进行委托交易。
TIPS：
市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交；委托交易，又称挂盘交易，即投资者可以先将交易指令留给银行，当银行报价到达投资者希望成交的纸黄金报价水平时，银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。
（5）资金结算时间短：当日可进行多次反向交易，提供更多的投资机遇。
3.适用对象
凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内，外个人，均可进行实盘黄金交易。
4.办理流程
办理“黄金宝”业务非常简单，只要拥有中国银行开立的活期一本通账户或一张与中行活期一本通关联的借记卡，且账户内有足够的完成交易的人民币或美元，即可到中国银行网点柜台办理”黄金宝”业务。还可以选择更方便，快捷的交易方式，如电话银行、网上银行交易。
（1）柜台交易：客户具有一定金额的美元或人民币存款，到指定的中国银行分支机构填妥相关单据交柜台人员。
（2）电话交易：持有效身份证件及长城借记卡，至中国银行任一网点提出申请，填妥相关申请表并签署协议，自行输入6位数字生成账户密码后，电话交易账户即已开通。客户可使用音频电话机，拨通交易电话号码，输入正确的账号及密码后，既可进行交易。
（3）网银交易，持有效身份证件及长城借记卡可到网点，在工作人员协助下开通网银交易功能。
5.风险提示
（1）受国际上各种政治、经济因素以及各种突发事件的影响，国际金价常处于剧烈的波动之中，因此，进行个人实盘黄金买卖，风险与机遇并存。
（2）最低交易金额：1盎司黄金以上以0，1盎司递增；首次交易必须买入黄金，不可进行透支、保证金等交易（即只能进行实盘买卖）；目前采用美元/盎司的报价方式，买卖点差为4美元，此外没有其他手续费。
8.2.2 工商银行纸黄金：金行家
中国工商银行全称为中国工商银行股份有限公司，成立于1984年，是中国五大银行之首，世界500强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行，其网上银行主界面如图8-2所示。
“金行家”个人账户黄金买卖业务是指个人客户以美元或人民币作为投资货币，在中国工商银行规定的交易时间内，使用中国工商银行提供的个人账户黄金买卖交易系统及其报价，通过柜台、网上银行、电话银行等方式进行个人账户黄金买卖交易的业务。
1.业务种类
“金行家”业务主要提供两种业务种类，一是黄金（克）/人民币交易：以人民币标价，交易单位为“克”；二是黄金（盎司）/美元交易：以美元标价，交易单位为“盎司”。
2.报价方式
根据国际市场黄金中间价，通过加减点差或折算，生成如下报价。
（1） 黄金（克）/人民币买卖报价：将国际黄金市场XAU（盎司/美元）的中间价按照“克/盎司”及“美元/人民币”的换算比例进行折算并加减相应点差。
其中，克/盎司的换算：1克=0.0321507盎司；1盎司=31.10352克
（2）黄金（盎司）/美元买卖报价：直接引用国际黄金市场XAU（盎司/美元）的中间价，加减相应点差。黄金（盎司）/美元的报价实行钞、汇统一价。
3.业务特点
（1）无须进行实物交割，没有储藏/运输/鉴别等费用。
（2）投资起金和每笔交易起点低，最大限度地利用资金：黄金（克）/人民币交易起点10克黄金，交易最小计量单位1克；黄金（盎司）/美元买卖交易起点0.1盎司黄金，交易最小计量单位0.01盎司。
（3）价格与国际市场黄金价格时时联动，透明度高。
（4）交易资金结算高速，划转实时到账。
（5）周一至周五，24小时不间断交易。
（6）交易渠道多样，柜台/电话银行/网上银行均可交易。
（7）交易方式多样：即时交易、获利委托、止损委托、双向委托，最长委托时间可达到120小时。
4.交易方式
（1）柜台交易：凭本人有效身份证件、工行活期多币种账户到指定网点办理。
（2）电话银行交易；拨打95588→电话语音提示：“个人客户请按1”→输入卡号或客户编号和密码→电话语音提示：“黄金业务请按5”→“美元黄金交易请按1，人民币黄金交易请按2”按要求选择后即可进入相应程序进行操作。
（3）网上银行交易：登录工行官方网站→输入网上银行账号和密码→单击“网上汇市”进入“黄金（盎司）/美元买卖界面”；或单击“网上黄金”，进入“黄金（克）/人民币买卖”界面，如图8-3所示。
5.办理方式
（1）黄金（克）/人民币买卖：客户在中国工商银行办理以人民币作为投资币种的账户黄金买卖业务前，凭本人有效身份证件到工行指定网点，将基本户为活期多币种户的工行账户（包括牡丹灵通卡、e时代卡或理财金账户）作为资金交易账户，并在该账户下开立“个人黄金账户”，其后通过工行柜台/网上银行/电话银行直接进行交易即可。但通过电话银行和网上银行进行交易时，资金交易账户需完成电子银行的注册手续。同一客户在同一地区只能开立一个有效的“个人黄金账户”，该账户不能跨地区使用。
（2）黄金（盎司）/美元买卖：直接将基本户为活期多币种的工行账户（包括活期一本通、牡丹灵通卡、e时代卡或理财金账户）作为资金交易账户，通过工行柜台/网上银行/电话银行直接进行交易即可。
8.2.3 建设银行纸黄金：个人账户贵金属
中国建设银行简称建设银行或建行，最初行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行。建行成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。
中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务，个人银行业务和资金业务，在全世界各地区设有多家子公司，为客户提供全面的金融服务。图8-4所示为建设银行网银主界面。
1.业务定义
个人账户贵金属交易业务是指建设银行依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以账户贵金属为标的交易产品的业务。客户在建设银行开立贵金属账户后，可按照建设银行提供的买卖双边报价，在规定的交易时间内对账户中的贵金属份额进行买卖。客户的贵金属份额仅在账户中记录，不提取实物，且不同类别账户贵金属份额不得串用。
2.办理渠道
投资者可以通过建设银行全国1万多家网点办理业务，也可以通过建设银行网上银行（www.ccb.com）、手机银行（wap.ccb.com）和电话银行（95533）办理。
3.业务特色
（1）产品丰富。建设银行个人账户贵金属交易业务包含账户黄金、账户白银、账户钳金等产品，类型丰富、各具特色，可满足投资者的不同投资偏好。
（2）方便快捷。建设银行销售网络遍布全国，网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道也可办理业务，方便又快捷。
（3）24小时交易。建设银行个人账户贵金属交易业务紧随国际贵金属市场交易时间，提供全天候24小时、连续不间断的专业化贵金属投资服务。
（4）交易方式多样。建设银行个人账户贵金属交易采用实时和委托两种方式进行交易。投资者可直接按建设银行的买卖报价实时成交或按指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。
（5）系统高效快捷。依托建设银行的高效系统，采用先进结算模式，客户账户贵金属份额与交易资金可实时交易、实时清算，让客户享受迅速便捷服务。
（6）服务多元化。为客户提供行情发布、贵金属市场信息与咨询服务。客户可以通过建设银行网上银行查询当日账户贵金属的交易价格，更多国际国内贵金属市场资讯信息请浏览建设银行国际互联网贵金属业务专版。
（7）价格优惠。客户的单笔交易达到一定克数，即可享受建设银行提供的大额交易成交价格优惠服务。
4.办理流程
建设银行为投资者提供5种主要购买账户贵金属的渠道，用户可以选择网站购买、网银购买、手机购买、电话购买或柜台购买。下面以网站购买和网银购买为例，介绍建行个人账户贵金属业务的办理流程。
（1）网站购买。首先，进入产品展示页面，单击网站贵金属频道个人账户贵金属模块“在线交易”，进入产品展示页，如图8-5所示。选择想要交易的账户贵金属品种并选择一种交易方式，单击“买入”或“卖出”。
若投资者已有网银，请选择“我有网银”登录；若尚未开通网银，请选择“我有储蓄卡，没有网银”，可快速开通个人网上银行完成交易，如图8-6所示。
最后，用户可以选择实时交易，输入交易数量，核实交易信息后，单击“下一步”按钮，如图8-7所示。
也可以选择挂单交易，选择挂单方式、输入交易数量和获利/止损价格、选择挂单有效期，核实交易后单击“下一步”按钮，如图8-8所示。
（2）网银购买。在利用网银购买建行账户贵金属之前，必须开通柜金属账户。首先登录个人网银，单击功能导航菜单“投资理财→投资管理→开通证券交易功能”，阅读协议并勾选同意。接着根据提示填写个人信息，选择需开通证券交易功能的账户，输入取款密码单击“下一步”按钮。确认输入信息无误后单击“确认”按钮完成证券交易功能开通，如图8-9所示。
然后投资者可以选择3种交易方式：一是实时交易，单击“投资理财→贵金属→账户贵金属→账户贵金属交易”，选择“实时交易”，选择产品类型，买卖标志，输入交易数量，单击“下一步”按钮。
二是挂单交易，单击“投资理财→贵金属→账户贵金属→账户贵金属交易”，选择“挂单交易”，选择产品类型、挂单方式、买卖标志，输入交易数量、获利/止损价格，选择挂单有效期，单击“下一步”按钮。
三是撤单交易，单击“投资理财→贵金属→账户贵金属→账户贵金属交易”，选择“撤单交易“，单击交易流水号前的“撤”按钮，确认撤单信息后提交。
5.业务品种
建设银行已针对黄金、白银和钳金三类贵金属推出以人民币计价的账户交易业务，分别是账户金，账户银、账户祐交易业务。建设银行账户贵金属交易门槛低，最小交易单位均为1克，其业务品种如图8-10所示。
