11.1 地下钱庄：非法外汇交易
在外汇投资中，最大的一个陷阱就是地下钱庄。这是一种特殊的非法金融组织，它游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
11.1.1 什么是地下钱庄
地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当，私募基金等，如图11-1所示。
案例说明 地下钱庄非法经营活动较为隐蔽，我国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。从公安机关侦破的一些典型案件来看，一些地方地下钱庄的经营已形成一定规模，经手的资金巨大，危害严重。 类似地下钱庄组织机构在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。 |
提示 根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定:“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款，融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。” |
11.1.2 地下钱庄的性质
在日常生活中，如果一种活动在非法进行，就往往被称为“地下活动”。“地下活动”多发生在经济领域，从20世纪80年代开始，中国东南沿海地区出现了一些民间金融组织，通过高息揽存吸纳民间游资，然后靠放贷来获取利润。由于中国对民间资本从事金融活动有严格的进入管制，这些组织因其经营活动的非法性获得了一个专有名词，即地下钱庄，如图11-2所示。
从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。
地下钱庄并没有因为其非法性而裹足不前，也没有因为政府的不断打击而销声匿迹。其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开以公司形式经营的职业机构。
11.1.3 地下钱庄的出现
地下钱庄多出现在外向型经济较发达的沿海地区，进行非法外汇交易的大部分是企业。原因是这些企业对外汇的需求量很大，但由于国家实行外汇管制，通过正常渠道得到的外汇数额有限。而且，按正常做法外汇从申请到直正能够使用，需要经过几个月甚至更长的时间和烦琐的手续。地下钱庄的非法交易手续简单，费用低廉，通常只收取1％-2％的佣金，因此对有关企业极具诱惑力。
1.1.4 地下钱庄的操作
作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户，如图11-3所示。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。
案例说明 从目前查获的“地下钱庄”来看，主要分布在浙江、江苏和广东等民营经济发达地区，而其中又以义乌这个私营经济之都最为猖狂。原因很简单，资金的供求失衡使然。义乌有20万小商人，他们要求贷款数额小、周期短、要款急，有着极强的季节性、临时性，而他们要获取信用社或银行的贷款相当困难。而市场需求一定要顽强地表现出来，正当途径得不到实现则必然要走“旁门左道”。急需资金支持的民营企业和私营企业，被挡在门槛外面后，只好向“地下钱庄”借贷，这块市场就被挖掘出来了。 |
111.5 地下钱庄的危害
地下钱庄主要背负着4个方面的罪名：非法炒卖外汇、洗黑钱、高利贷和非法集资，并且非法的地下钱庄危害非常大，如图11-4所示。
（1）它对中国金融市场及实体经济的影响与冲击是十分巨大的，这些非法涌入的外资还会进入中国国内股市炒作套利，泡沫经济所造成的巨大损失只能让中国国内来承担。
（2）大量外资通过不正当的方式进入中国，还会严重干扰中国的货币政策，扰乱中国的实体经济。比如，2007年上半年中国外汇储备增加2663亿美元，其中贸易顺差为1125亿美元，外国直接投资319亿美元，另外1219亿美元则不知道是通过什么途径进入中国的。也许，地下钱庄就是不知道来源的外资进入渠道之一。政府对此进行严厉管制十分必要。
（3）在中国结售汇制度下，中央银行收进一个单位外币就得用一单位的人民币基础货币卖出。当大量非法外资涌入中国市场时，中央银行就得大量卖出人民币，从而使金融市场上的流动性泛滥、投资过热、资产的价格快速上涨及通货膨胀率上升，严重地冲击中国实体经济。更为严重的是，伴随中国国内地下钱庄的出现，通过地下钱庄也能够滋生和助长一些贩毒、走私、洗黑钱等严重的犯罪活动。