3.3 中国工商银行外汇业务
中国工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。外汇业务是中国工商银行的重要业务之一，主要包括外汇资金业务和代理外汇资金清算等。图3-3所示为中国工商银行的外汇服务主页面，投资者在进入该页面后，可以根据要选择相应的外汇投资业务。
中国工商银行除了提供有外汇资金业务和代理外汇资金清算等业务外，还有专业的外汇理财产品供投资者选择，如表3-2所示。
表3-2中国工商银行“汇财通”外汇产品
产品名称 | 汇财通 |
产品说明 | “汇财通”是指中国工商银行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。 |
产品类型 | 1.保本、收益率确定型 实际收益率在认购时即已事先确定，按照事先确定的收益率模式又可分为两种类型。 （1）收益率固定型一一整个投资期的收益率固定。 （2）收益率递增型一一投资期内每阶段的收益率逐步提高。 2.保本、收益率不确定型 确保投资者本金安全，但实际收益与某些市场参考指标挂钩，产品结构及参考指标的走势决定了该产品实际收益的高低。 （1）与利率挂钩型。适合那些了解利率走势，并且愿意通过承担更大的风险以期获取更高收益的投资者。 （2）与汇率挂钩型。适合对外币的汇率走势有一定的了解和判断的投资者。 |
产品优势 | （1）产品丰富。销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理財产品，＂汇财通”外汇理财产品品种繁多，并且不断推陈出新，可以满足不同风险偏好客户的需求。 （2）产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。 （3）购买方便，现钞现汇均可办理。 |
办理流程 | 客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或工行存折，至中国工商银行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，中国工商银行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示，并进行客户风险承受能力评估，因此只能由投资者本人办理，不可委托他人代办 |
3.3.1 外汇资金业务
通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。
下面从以下几方面讲解外汇资金业务的解决方案。
1.代客外汇买卖
为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间(成交日后两个工作日以上)，按照约定的币种、金额及汇率进行交割。
提示
中国工商银行可提供多币种的外汇买卖业务，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克郎、瑞典克郎、加拿大元、新西兰元等可自由兑换货币。
2.代理结售汇业务
作为国家外汇指定银行，中国工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。
提示
中国工商银行对外挂牌的外汇牌价包括5种标价，即外汇中间价、外汇买入价(银行现汇结汇价)、外汇卖出价(银行现汇售汇价)、外汇现钞买入价(银行现钞结汇价)、外汇现钞卖出价(银行现钞售汇价)。
3.代客外汇理财
中国工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等。
代客外汇理财的交易流程图如图3-4所示。
4.代客外汇风险管理
中国工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制资成本。
3.3.2 代理外汇资金清算
中国工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，目前中国工商银行已经可以提供世界所有可自由兑换货币的清算服务。