3.4 中国建设银行外汇业务
中国建设银行最早于1999年7月5日开通了个人外汇买卖业务，开通地点有北京、上海、深圳和成都等地，并在随后推出了电话交易、手机交易和网上交易服务，客户可持本行外币存单或现金在专设的柜台按挂牌汇率办理不同外币币种之间的买卖。图3-5所示为中国建设银行的外汇服务主页面，投资者在进入该页面后，可以根据需要选择相应的外汇投资业务。
3.4.1 个人外汇买卖
个人外汇买卖是指建设银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的的一种业务。其主要可以从以下几个方面进行分析。
1.产品特点
（1）交易方式灵活多样。客户可以通过柜台、电话、网上银行或自助终端进行外汇买卖，部分银行已开通全天24小时服务。
（2）交易币种丰富齐全。个人外汇买卖币种有美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元和新加坡元9种外汇。客户可以直接进行共计36种货币对之间的交易。
（3）汇市信息全球同步。外汇买卖交易系统实现个人外汇买卖报价与国际市场上实时交易价格紧密相连，汇市新闻实时史新，专家汇评分析市场趋势。
（4）交易起点高低兼宜。实时交易和委托交易的起点金额由各分行根据当地市场情况自行确定，最低起点10美元或其他等值外汇。
2.功能概览
个人外汇买卖实质是代客外汇买卖的一个延伸，在建设银行开立有外汇存款账户的居民个人，向建设银行申请并经审核同意，即可根据建设银行公布的外汇牌价，通过建设银行营业前台、电话银行或网上银行、自助终端、手机银行进行两种外汇之间的实盘买卖。
建设银行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式，即客户外汇账户必须持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后完成。
客户可选择实时交易或委托交易两种形式，实时交易指按建设银行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择委托牌价进行挂单，如某一时刻建设银行牌价符合挂单成交条件，则挂单成交，否则该笔挂单在客户指定的挂单有效时间内或周末交易结束时自动失效。客户在委托交易未成交时，可进行撤单，取消该笔委托；但若委托交易已成交，则不可撤销。
3.服务对象
个人外汇买卖业务的服务对象为在建设银行开立个人外汇存款账户或持有现钞的我国境内居民和在我国居住一年以上的外国人。
4.交易方式和时间
目前，个人外汇买卖业务有5种交易方式供投资者选择，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易。客户在建设银行任何一家外汇通存通兑储网点开立外汇账户，都可进行个人外汇买卖业务。
（1）柜台交易。投资者可以凭外币存折、存单、现钞或储蓄卡，在建设银行已开办个人外汇买卖业务的营业网点，填写《个人外汇买卖申请书》，进行实时交易或委托交易。
（2）自助终端交易。建设银行在个人外汇买卖业务营业网点设有自助终端设备，投资者可按照操作提示进行操作，完成外汇买卖交易、查询和凭证打印。
（3）电话交易。投资者可使用任何一部音频电话，按照电话语音提示，进行实时交易、委托交易、汇率查询及相关凭证传真等操作。
（4）网上交易。登录建设银行网站进行签约，在获得认证后，投资者可以通过网上银行进行有关个人外汇买卖业务的操作。
（5）手机交易。为了方便客户时随地进行交易，建设银行与中国移动、中国联通合作开发了手机交易系统，投资者在购买了移动或联通通信公司的STK卡后，在建设银行完成签约手续，即可通过目前市场上常见型号的手机进行个人外汇买卖交易及查询(按短信收费)。
关于交易市场，建设银行部分分行个人外汇买卖业务已开通全天候服务。
（1）柜台、自助终端交易时间。每周的周一至周五9:00～18:00(中午不休息，国内外法定节假日及特殊交易时间见建设银行交易网点发布的公告)。
（2）电话交易、网上交易、手机交易时间。毎周的周一早7:00～周六凌晨4:00，其间无系统切换时间。
3.4.2 个人结售汇业务
个人结售汇业务包括个人结汇和个人购汇业务。个人结汇业务是指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行，银行按规定的即期汇率给付等值人民币的兑换业务：个人购汇业务是指个人以自有人民币向银行购买外汇(客户购汇)，银行按规定的即期汇率给付等值外币(银行售汇)的兑换业务。其主要可以从以下几个方面进行分析。
1.选择该业务的三大理由
（1）信誉度高。建行为国内、国际知名银行，能够提供综合服务。
（2）专业服务。经办人员全部具备外汇业务上岗资格，保证服务质量。
（3）统一价格。严格执行人民银行的价格标准。
2.服务对象
个人结售汇业务适用于境内个人与境外个人，其中境内个人指持有中华人民共和国居民身份证(含临时身份证)、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民；境外个人指持护照、港澳地区居民来往内地通行证、台湾地区居民来往大陆通行证的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞。
3.服务渠道和币种
建设银行具有个人结售江业务办理权限的网点。建设银行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等币种的个人结售汇业务。
案例说明
建设银行没有限制外汇账户的最小开户金额。但规定最小交易金额不得少于等值50美元。个人外汇买卖业务电话交易为24小时，柜台交易为9:00～18:00。
4.办理说明
国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值5万美元。
首先，个人经常项目下经营性结售汇的办理：个人经常项目下的结汇和购汇，在年度总额内的，凭本人有效身份证件办理；超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理。个人经常项目下经营性结售汇按以下规定办理。
（1）个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行，其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。
（2）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签订的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。
（3）境外个人旅游购物贸易方式下的结汇，凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。
境内个人经常项目下非经营性结汇的办理：境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料办理。
（1）捐赠。经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定。
（2）赡养款。直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等。
（3）遗产继承收入。遗产继承法律文书或公证书。
（4）保险外汇收入。保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定。
（5）专有权利使用和特许收入。付款证明、协议或合同。
（6）法律、会计咨询和公共关系服务收入。付款证明、协议或合同。
（7）职工报酬。雇佣合同及收入证明。
（8）境外投资收益。境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。
（9）其他：相关证明及支付凭证。
最后，境外个人经常项目下非经营性结汇的办理：境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料办理。
（1）房租类支出。经房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知。
（2）生活消费类支出。合同或发票。
（3）就医、学习等支出。境内医院(学校)收费证明。
（4）其他。相关证明及支付凭证。
3.4.3 外币旅行支票
外币旅行支票指由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额、无使用期限的票据。建设银行代售的旅行支票品牌为美国运通( American Express)旅行支票。客户可在中国建设银行办理美国运通旅行支票的购买和兑付业务，其他品种的旅行支票可办理托收(托收是银行为客户办理的外币旅行支票的委托收款业务，托收款项收回的时间较长，大约为60天左右)。其主要可以从以下几个方面进行分析。
1.选择该业务的三大理由
（1）品牌著名，易于兑现。建行代售的旅行支票品牌为美国运通旅行支票。美国运通是全球最大的旅行支票发行公司，美国运通旅行支票被多家银行、商店、餐馆和酒店所广泛接受。
（2）携带安全，全球理赔。携带旅行支票比现金更安全，由于旅行支票永不过期，任何未使用的旅行支票都可以保留用于下次旅行。如支票丢失或被盗窃，通常可在24小时之内补发。美国运通拥有全球最佳的理赔网络及客户服务，为客户提供一年365天，每天24小时的理赔服务。
（3）经济实惠，更加划算。旅行支票的兑换汇率比同币种现钞更好更划算。
2.服务对象
外币旅行支票适用于有境外支付需求，需要随身携带、安全性较高、兑付方使的外币款项的境内外个人客户(如游客、留学生等)。
3.服务渠道和币种
中国建设银行具有外币旅行支票代售或兑付办理权限的网点。建设银行可办理美元、英镑、欧元、澳元、日元等币种的旅行支票代售和兑付业务。
4.办理说明
（1）购买旅行支票。客户需持有效身份证明、护照，有效签证等相关材料到建设银行办理该项业务。购买旅行支票后，客户应立即在每张旅行支票的初签栏内用习慣签法签名。未初签的旅行支票遭遗失或被窃，旅行支票发行机构和代售行将不负任何赔偿责任。
（2）兑付旅行支票。客户需持旅行支票、有效身份证明等相关材料到建设银行办理该项业务。客户应在银行经办人员的注视下，在旅行支票上进行当面复签。对于初签与复签一致的旅行支票、建行可为客户办理旅行支票兑付业务。
（3）挂失补偿。客户应将购买合约书保存安全，以防丢失或被窃。
3.4.4 个人外汇期权
个人外汇期权(以下简称期权)是指客户向建设银行买入或出售的在未来某一时刻或一定期限内以特定的汇率购进或卖出一定数额的某种外汇的权利。期权的载体是两种货币间的外汇买卖，因此外汇期权的交易对象并非货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。客户买入期权后，银行为客户提供未来买卖外汇的权利，未来如果价格不利，客户可以放弃其买卖外汇的权利，其损失是已支付的期权费；而如果价格有利，则可以行使此权利。客户若卖出期权，可得到期权费收益，但同时必须承担未来银行要执行期权时所面临的汇率风险。其主要可以从以下几个方面进行分析。
1.服务对象
个人外汇期权业务适用于在中国建设银行开立个人外汇存款账户的中国境内居民和在中国境内居住一年以上的外籍人士。
2.交易方式和时间
目前中国建设银行个人外汇期权的交易方式为柜台交易，交易时间为每个交易日(周一至周五)的上午10:00～11:30，下午13:00～16:30。目前建设银行所办理的期权指欧式期权，即期权买方在期权到期日才执行合同约定的权利。
3.交易币种、期限及起点金额
个人外汇期权的交易币种包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞土法郎等，目前只涉及各币种与美元之间的外汇期权交易。
个人外汇期权的期限分为二周、一个月、二个月、三个月，到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。
个人外汇期权的交易起点金额为等值1万美元(以期权合约签订时建设银行个人外汇买卖中间价折算)。
4.业务说明
业务说明是个人外汇期权的买方和卖方各自享有的权利及应承担的义务。个人外汇期权的买方有权利在期权到期日按事先约定的执行价格向期权的卖方买入或卖出一定金额的某种外汇，同时期权的买方也有权不行使上述权利。如果期权的买方在期权到期日选择执行上述权利，期权的卖方有责任按照期权合同的内容履行其义务，即按照约定的币种、金额，执行价格和日期卖出或买入某种外汇。期权的买方应向卖方按交易币种、金额、执行价格和日期缴纳相应的期权费。