3.6 中国交通银行外汇业务
交通银行个人外汇买卖业务的交易方式主要有柜台交易、电话交易和自助终端交易3种。如图3-7所示为交通银行首页。交易的币种为美元、日元、欧元、马克、英镑、澳元、瑞士法郎、加拿大元和港币9个币种35种报价。交通银行对柜台交易没有开户金额的限制，但如果是电话交易则需等值300美元起，每笔最小交易金额必须有50美元或其他等值外币。
3.6.1 外汇实盘交易
“外汇宝”业务就是个人外汇买卖(实盘)交易，是个人客户在交通银行规定的交易时间内，通过银行柜面、电话、自助机和网上银行等交易方式，进行不同外汇币种之间的兑换，并同时完成资金交割。其主要可以从以下几方面进行分析。
1.产品特点
（1）先进的科技手段。交通银行“外汇宝”交易方式包括即时交易、挂盘交易、委托交易等多种交易方式，可实现电话交易、柜台交易、自助交易、网上交易等多种交易渠道，尽最大可能为客户提供便利。
（2）人性化的服务。交通银行继第一批推出“外汇宝”电话银行交易方式后，又推出准24小时交易服务、一卡通服务，组织“外汇宝”网上模拟大赛，还为客户制作了多种“外汇宝”交易知识VCD、汇市分析讲座VCD，努力为客户提供交易使利和优质服务。
（3）网点覆盖广、营销力度大。交通银行紧围绕发挥品牌优势，横向拓宽开办行数量，纵向延伸开办行业务网点；通过电视广告投放、网站宣传、电台电视汇评，大力拓展市场。
（4）从业人员素质高。不论是总行还是分行的管理、交易人员，都具有大学以上学历，很多都参加过海内外的专业培训，爱岗敬业，积极奉献。
2.交易币种
“外汇宝”的交易币种有：美元、日元、港元、:英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元。
3.面向客户和办理程序
客户持有外币现金或在交通银行有外币活期储蓄存款，与交通银行签《交通银行个人外汇买卖(实盘)交易守则》后，即可进行外汇宝交易。
3.6.2 外汇保证金交易
“满金宝”交易指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。客户需存入一定金额的保证金才能叙做“满金宝”交易。客户可以利用汇兑差价等获取利润，同时承担相关风险。其主要可以从以下几个方面进行分析。
1.产品特点
“满金宝”交易最显著的优势是：杠杆效应、双向交易。“满金宝”交易利用杠杆投资原理，容许客户存入一定比例保证金的前提下进行放大金额、多空双向的外汇买卖交易。客户可以较小的资金投入进行较大盘口的货币交易，自由选择做多或做空外汇，交易币种和多空方向不受其账户资金币种的限制。
2.风险提示
由于“满金宝”交易可通过杠杆比率放大一定倍数进行交易，在提供了更为灵活的交易方式的同时，也放大了汇率风险，获利机会与亏损风险都成倍增加。因此，汇市存在风险，入市还需谨慎。这一产品比较适合对汇市风险认知度较高、对风险有一定的心理承受力、愿意承相较高风险去追求高收益的客户。
3.交易设置
根据“满金宝”交易规则，客户采用交易的单位是“手”，一手相当于一个交易货币对中左边货币的10000货币单位，如：美元/日元是指10000美元，欧元/美元是指10000欧元，欧元/日元是指10000欧元。假设放大倍率为5倍，据此计算，客户应至少存入2000美元的保证金才能进行交易。交通银行将在目前初设5倍杠杆倍率的基础上，针对客户不同的风险承受能力，适时增设多种倍率供客户选择。
“满金宝”的交易币种目前为美元、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元7个外汇币种，客户可以进行直盘或交叉盘交易。在交易方式上，客户可以选择即时交易和挂盘交易，而挂盘交易方式又分为开盘挂盘、平盘挂盘和组合挂盘。保证金账户币种目前仅限于美元。
4.交易渠道
“满金宝”交易目前可以通过网上下载安装的客户端界面进行。客户申请并成为交通银行上银行数字证书用户，取得 USBKEY并生效以后，便可通过从交通银行网银下载安装的客户端界面进行交易。
“满金宝”采用了国际流行的通过下载安装客户端界面进行电子化交易的模式，并使用交通银行网银证书版 USBKEY认证进行安全控制，为客户提供了高效、安全、便捷的专业交易平台，支持客户在国际外汇市场开市期间的全天候不间断交易，并使投资者的利益和资金安全得到应有的保障。
5.开户手续
客户在办理业务前，须持存有外币资金的太平洋借记卡至交通银行柜面签署《交通银行“满金宝”签约/修改/解约》申请书，承诺遵守《交通银行满金宝交易规则》，填写《交通银行满金宝客户风险评估表》，申请开办交易，经银行审核批准后获得交易资格。
目前“满金宝”业务已经可在上海、北京、广州等全国各大主要城市的交通银行网点办理签约，客户可到任意分行开办的网点进行咨询，办理开户手续。
6.交易技巧
重大数据发布时，价格往往变化剧烈，并且对交易心理是个严重的考验，所以对于初涉“满金宝”交易的新手来讲，不妨暂避重大数据发布时刻，以获得一个相对平稳的市场环境来练习交易。
双向交易使交易机会至少増加了一倍，交易机会的増加同时也意味着交易风险的增多。在任何时刻，我们都面临两个方向的交易选择，即做多还是做空，如果交易方向选择错误，可能带来较大的亏损。交易方向的选择可借助汇价日线图的运行趋势做出判断。
3.6.3 远期外汇交易
远期外汇交易是指客户与交通银行在交易日约定汇率，并在约定的日期进行交割的外汇交易。其产品主要有如下特点。
（1）远期外汇交易是最常用的规避外汇风险、固定外汇成本的方法。客户对外贸易结算、到国外投资、外汇借款或还贷，都会涉及外汇保值的问题。通过叙做外汇远期交易，客户可以事先将外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到锁定汇率风险的目的。
（2）远期交易最长可以做到一年，超过一年的称作超远期交易。
（3）交通银行可以为客户叙做标准期限的远期交易，也可叙做不规则起息日的近期交易。
3.6.4 外汇期权交易
外汇期权买卖是一种权利的买卖。期权的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向期权的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时期权的买方也有权不执行上述买卖合约。为取得上述权利，期权的买方必须向期权的卖方支付一定的费用一一期权费。通过期权费的支付，期权的买方获得了今后是否执行买卖的决定权，而期权的卖方则承担了今后汇率波动可能带来的风险。
外汇期权分为买权和卖权两种。买权指期权的买方有权在未来的一定时间内，按约定的汇率，向期权的卖方买进约定数额的某种外汇；卖权是期权的买方有权在未来一定时间内，按约定的汇率，向期权的卖方卖出约定数额的某种外汇。决定期权费的主要因素有3个：期权期限的长短；市场即期汇率与期权合同中约定汇率之间的差别；汇率预期波动的程度。其办理流程的要点如下：
（1）客户叙做外汇期权交易，须与交通银行签订相关交易协议。
（2）银行接受客户外汇期权交易申请的范围不包括客户出售期权合约的申请，除非该申请为客户针对以前向交通银行所购入期权合约的平仓。