第一节 基金定投的优势及适合人群

市场涨涨跌跌震荡起伏，基金定投因其" 逢高减筹，逢低加玛" 的投资策略，近年来受到越来越多投资者的青睐。看着周遭的人纷纷选择基金定投， 刚步入职场不久的小汤也有些跃跃欲试，虽然他对基金定投颇感兴趣，但却苦于不够了解。为了能尽快掌握基金定投的方法，他，来到基金销售网点向那里的专业人士请教。

听了网点理财专家仔细详尽的分析，小汤如获至宝，顿时佩服得五体投地。他自己也在心里盘算着到底定投哪只基金好。考虑到目前自己还年轻，生活负担较轻，还能承受一定的风险，小汤选择了一只基金，一来可以自我强制储蓄，二来有专业投资团队打理资金追求高收益，何乐而不为呢? 小汤感到自己的幸福生活从此扬帆起航，之前的空虚和彷徨已然变成了对未来的美好憧憬。

下面， 我们对基金定投入门的基础知识做下介绍。

一般而言， 基金的投资方式有两种， 单笔投资和定期定额投资。鉴于基金在实际管理和运作过程中， 总会存在一定的净值涨跌震荡， 为了抓住投资机会， 回避基金选择时点中存在的风险，基金管理公司便推出了一种定期定额购买基金的方法， 就是为了更好地倡导投资者中长期投资理财观念， 通过摊平成本的方式， 避开市场短期被动带来的凤险。

基金定投是基金定期定额投资的简称， 是指在固定的时阅以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

相比普通的基金申购，基金定投比普通申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元。另外普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。

一、基金走投的优势

基金定投是定期定额投资基金的简称，基金定投有"懒人理财"之称，它是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，与银行的零存整取方式比较类似。

基金定投主要有以下4个方面的优势。

1. 不用过多考虑投资时点

"低买高卖"是投资的秘诀，可很少有人能把握好这个时点，而基金定投则能一定程度上解决这一问题。

采用基金定投的方式，在基金净值走高肘，买进的份额变少; 价格走低时，买进的份额自然增多，通过长期不断累积，可以有效摊低投资成本与市场带来的风险，从而提升长期获利的机会。如下面的示例就很好地说明了这一点。

最近刚退休不久的老田打算买点基金，从同事口中得知，大部分投资者都无法准确判断市场的走势，月问口何在低价位能多买点基金，避免在高价位时买进呢? 理财专家给了他，一个建议，让他实施基金定投。

他接受了理财专家的建议，对此，他算了一笔账。他以某只基金的过去业绩表现为基准进行计算，如果投入4000元买基金，当日他购买的这只基金的净值为1.25元，如果一次性买入，会得到3200份基金。而如采采用基金定投的方式，每个月投资1000元，结果如表4-1所示。

结果显示，采用基金定投的方式，老田投资4000元，共获得了3255.62的基金份额，这显然比一次性购买所持有的基金份额妥多。

2. 小额投资，复利效果可观

相比其他理财产品， 部分基金定投起点限额低至200元/月，因此，基金定投的低门槛这一特点也是受人青睐的原因之一。

另外，通过分散投资， 基民将每月的闲散资金通过定投方式进行投资，长期下来，聚沙成塔，有助于投资者在不知不觉中积攒一笔不小的财富。例如，每月投资200元，按基金年平均回报率6% 计算， 10年后总投入24000元，保守估计，其本金和收益能达到33000元，真正把小钱变成了大钱。

3. 强制储蓄，累积财富

基金定期定额投资每月自动从投资人账户中扫取固定金额，用以投资基金， 可有效帮助投资人养成计划储蓄和投资的习惯，积少成多， 累积财富。

4. 手续简单，方便快捷

投资人到银行柜台办理一次基金定期定额业务的手续之后，每月银行会自动从投资人的账户中进行扫款用于投资，不需客户再次到银行转款，一次操作，长期受益，方便快捷， 省时省力。

基金投资不是短期行为，由于基金定投不需要择肘， 因此更需要投资人固定时间、长期坚持投资，这样才能避免买高卖低，从而这到降低平均成本的目的。

二、基金定投的适宜人群

由于"定额定投"起点低、方式简单，所以它也被称为"小额投资计划" 。因此，如果您想买基金，又苦于没有时间，就可以选择此种业务进行投资。大体说来，如下四类人群比较适合采用此种方式进行投资理财。

1. 领固定薪水的工薪族

部分工薪族的薪资所得在扫除日常生活开销后，所剩余的余额并不充足，而这种小额的定期定额的投资方式显然比较符合这类人员的需求。另外，由于上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定账户中自动扫款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的投资方式。

2. 缺乏投资经验的人

因为没有投资经验，很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭而难以自拔，最终投资下来伤瘾累累，因此对于那些还没有投资经验的基民来说，基金定投在一定程度上可以减少投资者的损失。

3. 于未来某一时点有特殊资金需求者

提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱， 从而使得投资者不必为自己未来所需的大额支出所烦恼。

例如，3年后须付购屋首期款， 20年后子女出国留学基金，乃至于30年后自己的退休养老基金等。

郑小姐是一名室内设计师，目前月收入4500元，老公月收入5500元。

在生活开支方面，每月还房贷3000元，月生活开支2000元，每月剩余5000元，其中4000元用于储蓄，另外1000元用作机动。

不久前，郑小姐喜得贵子，此时，夫妻俩想到了妥为孩子提前准备好教育基金。他们估算，待小孩上小学时，也就是7年以后，他们需妥为孩子准备近5 万元的教育费用。在咨询过理财专家的意见后，他们决定每月定投500元，定投一只偏股型的基金，根据这只基金以往的业绩表现，它的年回报率为7% ，若以此为基准，那么， 7年后，郑小姐所投入的本金和收益将达到54000元，这样便能满足孩子的上学需求。

郑小姐通过基金定投的方式，轻松地满足了孩子教育的资金需求。

4. 不喜欢承担过大投资凤险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。