第二节 基金的类别及专业术语

基金是一种适合普通大众的投资理财方式。而在周买基金之前，投资者有必要事先了解基金的种类，然后再选择适合自己的一只或多只基金，构建自己的投资组合，让自己的投资收益达到最大化。

一、基金的类型

基金有很多种，根据不同标准可将投资基金划分为不同的种类， 具体内容如表1-2所示。

表1-2中很清晰地说明了根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金， 它们共同构成了基金的两种基本运作方式， 为了便于基民更好地对这两种基金有清楚的认识， 表1-3列出了两者的主要区别。

二、与基金相关的专业术语

在进行基金投资前， 我们需要了解一些与基金相关的专业术语， 只有了解了这些基础知识，才能有效地进行基金投资，从而避免一些不必要的麻烦和损失。具体内容如表1-4所示。

下面重点对基金收益率做进一步地说明，因为投资者最关心的是投资回报问题，那么如何衡量投资回报呢? 我们通常用投资收益率来衡量，收益率也就是说每投1块钱能赚得多少收益。

基金买卖是需要缴纳一定的费用的，因此，基民通过分红与净值差价所获得的收益还要减去认购或申购费、赎回费，这才是投资基金的实际收益。

衡量基金收益率最重要的指标是基金投资收益率， 基金收益率的计算公式如下。

收益率=收益-中购金额 x 100%

收益=当日基金净值×基金份额x ( 1-赎回费率)-中购金额+现金分红

为了让读者更清晰地了解其计算方法，下文给出了一个示例。

尹女士一年前以1.2元，的价格，花了10000元中购了某只基金，如今，该只基金的净值已经上涨到1.55元，其基金收益率是多少呢?

从尹女士那得知，当初的中购费率是1.5% ，赎回费率是0.5% ，并且期间没有分红。

中购的基金份额=10000 x ( 1-1.5%) ÷ 2=8208.33份

基金资产=8208.33 x 1.55=12722.9 1 元

基金收益=12722.91 x ( 1-0.5%) -10000=2086.76元

基金收益率=2086.76 - 10000 x 100%=20.87%

可以这样说，投资收益率的值越高，则基金证券的收益能力越强。