第一节 基金转换业务的办理

基金投资，除了最基本的申购、赎回，基金公司还提供了一种基金转换服务。

基金转换是指投资者将所持有的开放式基金转换成同一基金管理公司旗下的其他开放式基金的行为。它与赎回后重新购买最大的不同是转换及时，并且可以节省手续费。

一、基金转换业务的三大好处

基金转换能为投资者带来如下三项好处。

1. 规避市场风险

基金转换为投资者应对股市的变化提供了方便。当市场发生较大变化的时候，投资者可以在不同风险程度的基金之间进行转换，以回避市场被动带来的投资凤险。具体而言，在股市持续下跌肘，投资者应将高风险的股票型基金转换成低风险的债券型或货币型基金; 股市向好时，投资者应将债券型或货币型基金转换为股票型基金。

老宋是个老基民，和许多买了基金就搁一边不管的基民不同，老宋喜欢根据股市波段在不同类型的基金之间"折腾" 。因为经常进行不同类型基金的转换，老宋还真的躲过了几次大跌，赚取了更多的收益。

老宋称他曾中购一只基金，当时基金的净值是1.0325元，一年后，这只基金的年收益率已经超过了10% 。但经过分析基金净值走势图之后，他发现在下一个季度内市场可能会有波动。如采在这个过程中能够适时操作的话，他的收益率还会有大幅度提高。所以，很快，老宋就办理了基金转换手续，扣除手续费之后净收益超过12%。

2. 省时省力

基金转换的另一个好处是省时省力。一般基金从赎回到再申购所花费的时间是3~7天，而基金转换则是和普通基金申烟时间一样， T 曰申请转换，基金公司T+1 日给予确认， 投资者T+2就可查询转换后的情况了。这一来一去节省了不少时间，也减少了操作步骤。

3. 节省费用、获取更大的收益

如果先赎回一只基金再申购另一只基金，不但要支付赎回费，还要支付申购费。如果投资者通过基金转换来调整所持基金的话，则只需要支付赎回费和申购补差费。倘若时机选择得当，则还能帮助投资者获得更大的收益。

2006年一开春，股市便走出一波新的行惰，不少基金净值增长了10% ，肖女士手中的股票型基金更是在不到1 个月的时间内就获利12% ，对此肖女士相当满意，想把手中的其他基金赎田，转投这家公司的另外一只基金。她听说这种情况最好采用基金转换，既方便又省钱，但她不知道这样做需要什么样的手续，也不知道划不划算。为此，她，特意请教了基金公司的理财专业人士，并成功地实现了基金转换。

二、转换业务办理所需的资料

投资者办理基金转换业务需携带基金销售机构或销售网点要求提供的相关资料，其具体内容如表3-1所示。

三、明确基金转换的条件

转换申请中的两只基金要符合如下三项条件。

( 1 ) 销售机构开通基金转换业务。

( 2 ) 在同一家销售机构销售的，且为同一注册登记人的两只开放式基金。

( 3 ) 前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其他基金，申购费为零的基金默认为前端收费模式; 后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其他基金。

不同基金公司、不同代销机构的转换业务规则会有些许的出入，基民在办理转换业务前一定要弄清楚他们的业务规则，才能更好地完成基金转换。