16.7.2 查询BaFin 监管

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该局于2002年4月由原来的信贷监管局、保险监管局以及证券监管局三个局合并而来，隶属于联邦财政部，全面负责德国挽内包括银行、证券以及保险等所有金融机构的监督和管理工作。

2002年5月，该局脱离联邦财政部，成为独立法人，但其业务工作依然接受联邦财政部的督导。该局收支完全独立，经费全部来源于监管对象的缴费，其收费标准按照监管对象资产总量的一定比例收取，支出仅接受联邦审计院的审计监督。目前，该局拥有员工1500名，总部设在波恩，无任何分支机构。该局最高管理层为管理理事会，由财政部、司法部、内政部、银行、保险公司等部门的人员组成，理事会一年召开三次会议，主要讨论金融监管局的财政预算问题。

内部按照监管对象的不同种类划分为不同的部室，如大银行监控部、区域银行监控部、合作银行监控部、人寿保险公司监控部、私人医疗保险监控部、财产保险公司监控部等。

BaFin 的地位及职责分别由《联邦银行法》《信贷法》《储蓄银行法》《合作银行法》《 证券账户管理法》《联邦保险法》等四十余部法律赋予。总的来说，联邦有关法律规定BaFin 有权监管所有金融机构，包括银行、金融服务机构、保险公司等，并且可以依法对被览管对象进行处罚。BaFin 依法独立履行职责，不受任何机构制约。其监管目的是要保证金融机构业务经营的合规性和安全性，防范金融风险，保证保险投资者和债权人的资产安全。

该局对金融业的监管主要包括：

(1)对市场准入的审查。BaFin 负责德国境内新成立饥构的资格审查，包括最低资本金、高层人员资格审查等，并发放经营许可证。

(2) 对公司日常经营的检查。联邦金融监管局主要对公司自有资本、流动性及风险大的经营环节迸行审查。比如，公司自有资本的数额必须保持在《巴塞尔协议》规定的比例之上，公司资产的流动性必须保持在规定比例之上，以保证足够的支付能力。由于德国国内金融公司数量众多，该局的审查主要依靠社会上的经济审计公司以及相关计算机系统对央行每日报送数掘进行的自动检查。依照有关法律，每家公司每年必须自行选择一家经济审计公司进行审计，且年审报告必须报送BaFin。该局可以依据上报的年审报告，也可以依据其他管道信息，在不提供任何理由的情况下，另行指派经济审计公司或者直接指派内部审计人员对可疑的公司重新进行审计。若公司有违规行为，BaFin 可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。处罚的方式有以下几种:罚款;提出起诉;撤销董事会有责任的成员的任职资格；吊销营业执照。