5. 汇价与钞价可真是不一样

目前不少商业银行在推销外汇产品时都使用"钞汇同价"的广告语，其实钞价和汇价可真是不一样。在实际的外汇买卖交易中，钞买价、钞卖价统称为钞价; 汇买价、汇卖价统称为汇价。换句话说，您买卖的外币为现钞账户存款或持有的现钞时，适用钞价，您买卖的外币为现汇账户存款适用汇价。就目前来看，外币现钞主要是指外国纸币，由国内居民从境外携入，同时若该笔货币存入银行，形成的银行存款兑换成本国货币也按照现钞价格兑换; 而外币现汇是指账面上的外汇，是从国外银行汇到国内的外汇存款，以及外币汇票、本票、旅行支票通过电子划算直接入账的国际结算凭证形成的银行存款。由于商业银行收入国内居民持有的外币现钞后需要经过一定时间，积累到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调拨使用。在此之前，买进外钞的商业银行肯定要亏收一定的利息数额;而将现钞运送并存入外国银行的过程中，还有运费、保险费支出，银行要将亏收的利息及费用转嫁给出卖现钞的顾客，所以银行买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格。而银行卖出外汇现钞时，价格与卖出现汇一致。

商业银行对个人拥有的外币存款有现钞户和现汇户之分，两种账户存款利率相同，两种账户将外币存款兑换成人民币的汇率不相同，现钞户能兑换较少的人民币，现钞存款不能变成现汇存款。以日元举例，如果你的日元是直接存到你开户银行的，你的账户就是现钞账户，你做交易时就看现钞的买入卖出价。如果你的日元是通过国外的银行汇入你在国内的账户的，你的账户就是现汇账户，你做交易时就看现汇买入卖出价。直接的结果是，现汇交易后你得到的美元或者人民币会比用现钞交易得到的多一点。遇到具体的外币业务时，现汇与现钞还存有区别:

第一，居民个人外汇汇出汇款的额度规定不同: (1) 居民个人现汇账户存款，一次性汇出等值10000 美元以下的;居民个人外币现钞账户存款或持有外币现钞，一次性汇出等值2000 美元以下的，直接到银行办理汇出手续。(2) 居民个人现汇账户存款，一次性汇出等值10000 美元(含10000 美元)以上， 50000 美元以下的;居民个人外币现钞账户存款或持有外币现钞， 一次性汇出等值2000 美元(含2000 美元)以上， 10000 美元以下的，须持经常项目支出证明材料及相应外汇携入海关申报单或银行单据或银行证明，向当地外汇管理局申请，经外管局审核真实性后，凭外管局的核准件到银行办理汇出手续。(3) 居民个人现汇账户存款， 一次性汇出等值50000 美元(含50000 美元)以上;居民个人外币现钞账户存款或持有外币现钞， 一次性汇出10000 美元(含10000 美元)以上的，由当地外汇管理局报国家外管局审核，银行凭当地外管局的核准件办理汇出手续。

上述个人经常项目项下的外汇汇款主要是指: 居民个人出境旅游、探亲、会亲、朝觐、留学、就医、参加国际学术活动、被聘任教等用汇;缴纳国际学术团体组织的会员费; 从境外邮购少量药品、医疗器械;在境外直系亲属发生生病、死亡以及灾难等特殊情况的用汇;在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或在境内购买的自用物品等出售后所得人民币款项汇出的用汇。目前银行对超额汇款须要提供的真实凭证要求如下:属于出国留学的，至少提供已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照、港澳台通行证等;国(境)外学校正式录取通知书;国(境)外学校出具的费用通知单。属于境外就医的，至少提供己办妥前往国家和地区有效入境签证的护照、港澳台通行证等;所在地的地区(市)级医院证明、附医生意见; 境外医院的接收证明及收费通知。属于缴纳国际学术团体组织会员费的，至少提供国际学术组织证明文件。属于从境外邮购少量药品、医疗器具的，至少提供所在地的地区(市)级医院证明附医生处方。属于在境外的直系亲属发生重病、死亡、意外灾难等特殊情况的用汇，至少提供境外公证机构的有效证明或者我国驻外使、领馆的证明文件。汇出金额不得超过所提供的有关证明文件上注明的标准。

第二，现钞汇出有汇价损失。如果你考虑一次携带过多现钞有风险、不方便，想将现钞通过银行汇出，经过前面所讲的审核程序后，银行先要以现钞价买入你的现钞，再按现汇卖出价办理外汇汇款，如办理日中国银行的现汇买出价是1 : 6.2655 ，但现钞买入价是6.2455 ，如果你在此日要将100 美元现钞汇出，中国银行先用现钞买入价买入你的100 美元，你的100 美元变成了624.55 元人民币，然后中国银行再用现汇或现钞卖出价6.2655 为你办理美元汇款，你的100 美元就变成了99 美元68 美分。

第三，现钞携带出境有限制。如果你认为现钞转成现汇后汇出损失太大，干脆就冒点风险全部随身携带，须要遵从国家有关对携带外汇出境管理的规定，并到国内商业银行网点开具携带外币出境许可证。携带外币出境许可证是指由国家外汇管理局统一印制、银行按规定签发、准许出入境人员携带外币、外币支付凭证出境的许可证，海关凭此证查验放行。该证自签发之日起30 天内一次使用有效。在国内商业银行存有外币的储户，如获准出境定居、探亲、旅游、考察、学习等需要提取外币存款，携带外币出境时，可向原存款营业网点提出申请，银行将按规定签发携带外币出境许可证。申领携带证的现钞额度规定如下: 出境人员携带不超过等值5000 美元(含5000 美元) 的外币现钞出境的，元须申领携带证; 出境人员携带外币现钞金额在等值5000 美元以上至10000 美元(含10000 美元)的，应向外汇指定银行申领携带证，海关凭加盖外汇指定银行印章的携带证验放;出境人员原则上不得携带超过等值10000 美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领携带证:人数较多的出境团组;出境时间较长或旅途较长的科学考察团组;政府领导人出访; 出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家; 其他特殊情况。需要特别提醒的是，做个人外汇买卖的朋友们，如果想分别在几个银行开户做外汇买卖，千万别图省事将汇户的外汇提成现钞办理新的开户，还是耐心办理汇户的划算为好。