七短期出国与移民投资

一般而言，出国旅游除了机票、旅行团团费可以本地货币支付外，其他的花费如购物，多需以当地货币或美金支付，所以出国旅游者在出国前都需要或多或少买些外国货币。早期旅行支票或现金是出国旅游者最常持用的两种外汇形态，然而随着金融卡、信用卡等塑胶货币逐渐普及后，出国旅游者仰赖旅行支票及外币现金的程度大为降低，旅游旺季银行柜台前排长龙结汇的现象已不常见，采用信用卡或金融卡以支应国外旅游消费的人数及金额迅速增长，另有银行推出旅行现金卡。为出国旅游者提供更多样的选择。

出国旅游者如何购买外汇

由于本书第三篇对旅行支票及外币现钞已有说明，以下仅就信用卡及旅行现金卡略做说明:

一、信用卡:顾名思义，信用卡是采取先消费后付款的设计型态，自然人只要经过发卡银行信用审核核予额度，即可消费，不过因为发行信用卡的机构不只一家，各商家接受的程度也不一，因此。信用卡并不如发卡银行的广告词所说“一卡在.手，走遍天下”那么方便。持卡人如欲在国外凭卡消费，最好使用较通行的国际性卡片如VISA、MASTER卡。另外，为避免线路或机器故障等问题所产生的困扰，谨慎的做法是以现金或旅行支票搭配携带，以防万一。

信用卡的消费方式是在消费场所出示卡片，核对金额签字后，商家即透过连线电脑网络查询消费者的信用额度、有无挂失等情形，若一切都没问题，即完成付账手续，商家可立即向发卡银行要求付款,即扣下客户帐户内的款项或通知客户缴款，但一般做法多是于月底汇总请款,持卡人接到银行缴款通知后，于期限内缴款即可，所以持卡人若于月初消费，最长可延至次月中旬才需付款，可节省-一个多月的利息，这点亦为发卡银行;促销信用卡的卖点之

信用卡的信用额度以持卡人的立场而言,当然是额度愈高，使用愈方便，愈能衬托出身份，但是万一-信用卡遗失，而持卡人未能察觉并及时挂失致遭人冒用时,损失金额也会变得很大，所以信用额度虽然是由银行核定的，但是持卡人于申请额度时，也应慎重考虑，以免增加风险。信用卡的另-种用途是可预借现金，即在国外若临时需要外币现金，可在贴有特定标志的提款机上输入密码后，预支外币，或到银行柜台提领当地货币。以信用卡预借现金必须先向发卡银行办理申请手续,取得密码,了解额度、还款方式、折算本国货币金额的计算方式等。

二、金融卡:金融卡与j信用卡的精神正好相反，后者是先消费后付款，前者则是账户里有钱才可领款。金融卡的存、提款大多针对本国货币。目前已有少数银行推出金融卡在国外提领当地货币的服务，亦即金融卡持卡人可在国外贴有指定标志的提款机上提领当地货币，持卡人提领后，透过网络，国内银行立即据以扣账，时间的落差极短。另外，外币折算成所在国币的汇率随时波动。各银行采用的汇率也不相同，持卡人于使用前最好先洽询银行，

三、旅行现金卡:旅行现金卡是目前较新的产品。性质类似电话卡、公车储值卡，民众到外国旅游前可先创银行结汇购买这种卡片，使用时在贴自指定标志的提款机上凭密码就可领取，其优点是有密码。安全多广一重保障。且可自由转让作为赠品，卡片遗失也可办理挂失补发，所以兼具金融卡与旅行支票的优点，不过，购买旅行现金卡视同结汇，因此仍受每人每年结汇美金500万元额度的限制。

移民者购买外汇的安排

移民者因赴国外居住，所以大多会变卖所在国币资产一举转换成移入国的货币，若移入国的货币对于所在国币面言，属相对强势货币，则移民者或许可以赚到汇率差价，但是货币走势很难预测，移民者对所在国币走势应较易掌握，目所在国币在国际间亦属强势货币之一。如果轻率地将其资金全部出清,所承担的汇率风险似乎过大，移民者基于分散风险的考虑。最好保留半数左右的所在国币资产，其余半数再改以外汇形态持有。除了移民后的生活需要应结购齐全外。其余的资产若按这种方式选择最适合自己的投资方式，不但可达到节省税负的效果,且有增加收益、维持流动性等多重功效。

出国旅游者或移民者,如何选择较佳的购买外汇时机呢?根据本书前面章节所介绍。注意影响汇率涨跌的因素，以及利用各种投资标的技术分析资料。当然可以找到较好的买入时机，但是要收集、综合各项资料也需花费相当的时间及精力，所以较便捷的方让是直接询阿银行行员的意见，依据其看法买入或卖出外汇。

银行因拥有优秀投资人才及容易取得各项市场资讯的优势、对投资标的价格涨跌预测的准确度会比一般人高、洽询银行对标的物未来走势的看法，以作为买卖外汇的参考，获胜机率当然比较高，这个方法对出国旅游者或移民者想寻找好的外汇买卖时点而言，是最经济的了。如果不幸预测错误，买进时机不对，难免碰到波又.波下跌窘境。这时理智型的旅游者或移民者不妨往下加鹤买进，即一般所谓以摊平成本的方式操作。

移民者因办理移民手续的时间颇长，所以对买卖的选择较具空间。而出国旅游若自开始规刘旅游至正式成行，时间顶多2到3个月。若太早天入外币现钞或旅行支票.将损失所在国币的利息、所以除非相当确定要买入的外汇即将上:涨，否则还是等到即将出国前效H再买人所需外汇较怡当。

至于出国使用信用卡的消费者，因系先消费再付款，扣帐日落后于消费。最长可达个半月，在预期外汇即将下跌的情况下，是否可用信川卡先消费，等银行收费时再付款，以享受外汇下跌的好处呢?理论上:来说，这是一个叮行的办法，但是因银行收取信用卡消费款项的日期随厂商请款的快慢而不同.并非持卡人所能掌握。所以对旅游者而言，银行收款日的汇率反面变成旅游者另项不能确定的因素，而交付信用卡在国外消费款项的汇奉又鲜少有议价的机会，加上旅游者在国外消费的款项大都不多,即使利用信用卡消费可赚取外汇下跌的利益，其数额也有限。

利用外汇投资工具以赚取利息与汇差,是-种投资行为,而出国旅游或移民者需要结购外汇现金或旅行支票则是一种生活消费所需，虽说如果本身对外汇市场已有掌握，可以在旅游、消费之余，还能嫌取汇率差价的利测。固然最好、但若是原本不曾接触外汇市场，临时为了一点汇差而大伤脑筋，那就得不偿失了。