2.4 我国个人外汇买卖业务
2000 年以来，中国内地银行业务不断创新，可买卖币种增加、服务方式更加便捷，方式更加多元化，这使得国内的个人外汇买卖业务日益火爆起来。
2.4.1 个人外汇买卖业务概述
个人外汇买卖是一种主动性的买卖业务，以赚取汇率差额为主要目的，同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力和利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入，使手中的外币增值。
个人外汇交易按照是否使用银行提供的资金，可以分为个人实盘外汇买卖和个人虚盘外汇买卖两种。个人实盘外汇买卖，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的不可透支的可自由兑换外汇的交易，即客户在交易时必须持有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖结束后必须进行实际交割。个人虚盘外汇买卖，即外汇保证金交易，是指个人在银行交纳一定的保证后进行的交易额可以放大若干倍的外汇交易，在此种交易中银行要垫付资金。
从事个人外汇买卖，就是交易者根据对外汇市场行情的判断，买入一种将会升值的货币或卖出将会贬值的货币，从而赚取货币升贬值的价差，获取可观的利润，实现保值、套汇和套利的目的。
各个银行根据自己业务的特点，向客户提供的可交易的货币种类有多有少，即使是同一个银行系统，其各个分行提供的交易货币种类也略有不同，但基本上包括美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元等。
2.4.2 个人外汇买卖的目的和操作方法
个人实盘外汇买卖是国内目前为止最有效的个人外汇资产保值、增值的金融工具之一，是继股票、债券后又一金融投资的热点，很多大中城市的投资者参与"炒汇"。
① 保值: 投资者可以通过不同的外币组合，规避汇率风险，达到保值的目的，卖出看跌的货币，买入看涨的货币，即投资于将升值的货币。例如，某投资者手中持有美元，担心将来美元币值会下跌，于是就卖出一部分美元买入日元、欧元等其他外币，以规避外汇风险，从而可以等美元币值稳定后再换回美元。
② 套汇: 套汇的基本原则是买低卖高。投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
③ 套利: 投资者将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，以获取更高的利息收益。
④ 套利和套汇相结合: 投资者到底选择套汇还是套利，要进行比较，具体如下:
● 若投资的货币将升值，利率较高，其投资收益=收益+汇差，可以选择套利和套汇。
● 若投资的货币将升值，但利率较低，在这种情况下，若利差的幅度小于升值的幅度，投资者可以选择套汇获利; 而在汇率波动过小而利率差异又较大的情况下，套汇的收益相对较低或无收益。
● 若投资的货币升值，利差又大于升值的幅度，那么套汇无利可图，应该选择套利才有收益。
⑤ 外汇储蓄与外汇买卖相结合: 通过分析研判，选择预期升值的货币或选择利率较高的外币，再进行储蓄存储。
2.4.3 个人外汇买卖的交易方式
个人外汇买卖的交易方式共5 种，具体如下:
(1) 柜台交易: 该交易是客户在银行柜台办理外汇买卖业务的交易方式，其具体步骤如下。
① 客户在银行营业网点柜台前领取《个人外汇买卖业务申请表》，填写姓名、日期、有效身份证件号码、地址、户名、账号、存单号、买卖外币的币种、金额、认可的汇率等内容。
② 正确填写各项数据，连同本人身份证件、外币现金、存折或存单交柜台经办员审核清点。
③拒台经办员审核无误，据此填写《外汇买卖证实书》，并交给客户确认，成交汇率以该证实书上的汇率为准，客户签字后即视为成交，成交后该笔交易不得撤销。
④ 经复核员复核无误后，经办员将确认书、身份证件、客户的存折或剩余的现金交给客户。
(2) 电话交易: 该交易是客户在银行规定的交易时间内，使用音频电话，按规定的操作方法自行按键操作，通过银行的个人外汇买卖电话交易系统，进行个人外汇买卖的交易方式， 其具体步骤如下:
① 客户需先持有身份证明到银行开立个人外汇买卖电话交易专用账户。仔细阅读电话委托交易规程和操作说明， 将填写好的电话交易申请表或委托书、身份证件、开户外币资金、存折交柜台，交设定电话委托的专用密码。
② 按照各个银行的交易规程和电话语音提示进行交易操作。
③ 电话交易完成后，客户可以通过电话或传真查询证实，成交后该笔交易不得撤销。
(3) 自助终端交易: 该交易是客户通过银行提供的自助终端机进行个人外汇买卖的交易方式， 其具体步骤如下:
① 持有身份证件到银行网点提出申请，填好有关申请表井签署协议。开立账户并存入一定金额的外币， 自行输入密码后，自助交易账户就开通了。
② 客户借助银行网点的自助终端设备，输入正确的密码后，按照交易终端的提示，点触屏幕菜单或输入数字，可以完成查询汇率牌价和行情走势，完成即时交易、打印成交对账单、补登存折等业务。
(4) 网上交易: 该交易是客户借助个人计算机， 登录各银行的网站， 按照界面提示进行外汇买卖交易， 其具体步骤如下:
① 到银行开立账户并申请开通网上交易。
② 利用计算机和互联网登录网上银行进行个人外汇即时买卖或委托交易。
(5) 手机交易: 客户购买移动或联通公司的STK 卡后， 在银行完成签约手续，即可通过目前市场上常见型号的手机进行个人外汇买卖交易及查询。