Z章    热情永驻

我富过，也穷过，富比穷好。

——梅•韦斯特（Mae West）

美国著名好莱坞影星

永远要充满激情和活力

成功和致富之人总是激情澎湃，活力四射，充分享受生活。他们积极地自我肯定，并摆脱消极的想法。挫折和阻挠无法抑制他们誓要达成目标的信念。他们勇敢地与逆境抗争，在压力面前绝不屈服。他们洒脱地面对生活的大起大落。这就是富裕人士拥有的那种激情。摔了跟头之后，我们要迅速地重新振作起来，吸取教训，在下一回合的拼搏中取得更好的成绩。

活到老，学到老

中国有句格言：活到老，学到老。学习是一辈子的事情，因为世界变化很快，有很多事情需要我们与时俱进。2016年，新加坡政府发起了未来技能计划（Skills Future），旨在让新加坡人终其一生最大化地开发个人潜能。这是一项全民运动，将给每位新加坡人500新元的学费津贴，以鼓励他们参加升级培训和生活技能课程。另外，大部分课程的收费最高可打九五折（越是年长，折扣越大）。政府决心让新加坡人通过不断的学习和提升，以能随着环境的变化调整自己的能力，从而掌握自己的命运，为自己也为国家的幸福和繁荣贡献力量。

正如未来学家和哲学家阿尔文•托夫勒（Alvin Toffler）曾经写的那样：“21世纪的文盲将不是那些不能读书和写字的人，而是那些不会学习、不能摒弃所学和不想再学习的人。”

你是一位优秀的导师

我希望许多富有经验和专长的长者能与想学习的学生分享他们掌握的东西。俗话说得好：“家有一老，如有一宝”。这些“宝辈”会提建议、提携和贡献人脉，而不是指条捷径，学生们就可以在事业和学习上取得长足的进步。高科技企业会不断开办多期“新兵训练营”，以加速提升学习者和企业的学习能力。我们可以邀请这些“宝辈”与学员结对子。传道受业是一个高尚的职业，它可能会改变人的一生。导师可以将他们经过实践检验的经验传授给学生，使之少走弯路。

你有丰富的资源

本书伊始，我强调了明确目标的重要性。这是追求丰裕人生的起点。时刻记住：要以终为始。我们可以设想未来的财富是什么样的。与缺钱有关的问题不会困扰我们，因为我们始终有同时产生收入的多个来源，足以让我们收大于支。借助复利的力量，我们的投资组合收益越来越多，就像滚雪球一样每天都在增大。我们会继续探索每天呈现在我们面前的大量投资机会。我们会定期与导师和顾问团队碰面，他们会给我们有益的反馈意见。他们会称赞我们取得的成绩，以激励我们前进，而我们的回应则是感激他们，高度赞赏他们。

我喜欢在特别的地方能有家人和朋友陪伴在身旁。我住进能俯视漂亮景观的套房，因为购买了经济实惠的套餐，自会有人整理房间。我出行简便，不用担心在何处停车。我喜欢健康的食谱：蔬菜、鱼和汤。我没有高血压、高血糖和高血脂的烦恼，血压为120/80，有害胆固醇为1.6，血液的pH值为7，这可以省下不少医疗开支。我购买了寿险和医疗保险，万一有什么不愉快的事情发生，也会有人支付账单，因此，我无后顾之忧。

我每天会沿着河边或海边慢跑或散步，享受阳光、大海、沙滩、蓝天、清新的空气和花香。我与学生和导师分享我的经验和专业知识，或陪着下一代一起听财富管理的培训课，并听他们谈自己的理想抱负，我则给他们讲自己创业之旅的故事。我会乘飞机去最喜欢的旅游胜地，像公爵般地度假，而让别人买单。我不断地祈祷，并且感谢上帝给我提供的一切。我希望家人、朋友和身边的人一生健康、富足、和睦。

我的三大梦想

以下为三个社会企业的理念，它们可以改变很多人的生活：

•家园翻新增值计划；

•小额信贷合作社；

•致富学院。

家园翻新增值计划

在中国、印度、印度尼西亚、菲律宾和中南半岛，仍然有很多人的住宅及其环境很不理想。四川地震摧毁了许多家庭的住房，但新建的房屋比原先的更舒适。很多村民和居民想要更好的住宅，但自己却无力重建.这恰恰是社会企业的机会所在。

不妨假设现在每家每户的情况：每家坐拥300平方米的土地，却只有100平方米用于建筑，他们都希望拥有更好的房子，配备基本的生活设施，如水、电、暖气和煤气，分设厕所、厨房、卧室、餐厅和客厅。假如有100户热衷于合作投资，他们都同意用100平方米建公寓，留出大面积的公共区域，用于休闲娱乐和建绿地。合作企业然后就可以建造300套住宅，每套100平方米，这意味着在给现有居民分配100套之后，还有200套可以对外出售。

假设每平方米的建筑成本为1000元，那么，该项目的总支出则为3000万元（300套x100平方米x1000元）。为了融资，多余的200套假设每平方米售价3000元，则总收入为6000万元（200套x100平方米X3000元）。在卖掉多余的200套，且建完100套后，该合资企业净赚3000万元（6000万元销售收入一3000万元建筑成本），这意味着每个家庭将获得30万元投资收益，或另外得到一套住宅。

现在，住户没有掏一分钱，就重建了价值30万元的住宅，另外还获得了30万元盈余。他们可以用这笔钱购买另一套住宅，然后出租，如果年收益率为5%，那就是1.5万元的租金（这已经超过了2016年中国农民人均可支配收入1.2万元）。或者，他们可以谨慎投资，若收益率为每年15%，那么，每5年就可以翻一番。最大的好处是，他们住进了基础设施齐全的现代化住宅，还拥有了一个精心设计的公共休闲区。

如果第一批100户取得家园翻新增值计划的成功，并且受益，很多其他家庭就会照着做。这是一个大胆的社会企业理念，它不仅为住户增加了收入，也提升了整个社区的价值。村民现在更加富裕，因为他们的住房升值了，而且还有定期产生现金流的资产。我可以肯定地说，因为鼓起勇气，共同出资出力促成了这件事，村民和社区领导人自然会引以为豪。但问题是，谁来创立这个社会企业，并承担风险？当然，富裕而且拥有社会企业思维的致富者会一马当先的。我们所需要的只是有一个敢为天下先的村子，成为示范村。

小额信贷合作社

生活中有很多矛盾，“需要贷款的人得不到，而不需要贷款的人却有人愿意提供”就是其中之一。为什么富人能获得贷款呢？原因是他们拥有金融机构所需要的抵押品。所以，想要获得企业成长所需的贷款，穷人的办法就是通过资源共享，创建抵押品。目前，有太多的小微企业需要资金拓展业务。家庭作坊购买原材料，果园购买种子和化肥，餐馆购买炊具和餐具，杂货店进货，成衣店购买布料和缝纫机，手工艺品制作者购买零部件等，这些都需要钱。虽然它们不是大企业，却是贫困家庭维持生活必不可少的一部分。这些小生意通常是由妇女经营的，用来补贴家用，甚至支撑整个家庭的开支。如果这些小店或小微企业没有正常的借钱渠道，在不得已的情况下就会转向高利贷，从而付出高昂的利息。简而言之，他们是在把自己辛苦赚的钱与此类放款人分享。

这些小微企业主可选择向他们自己拥有的融资合作社借钱，这个合作社是由预期的借款人、商业银行、保险公司和开发银行共同设立的。商业银行、保险公司和开发银行不但“借款”拟建合作社的启动资金，还负责传授管理经验。创立伊始，合作社的主要业务是为从银行贷款的借款人提供担保。

如果借款人不能偿还银行贷款，合作社就要为此承担责任。为安全起见，合作社必须筹集到至少为担保总额10%的自有资金（这笔资金足以处理10%的不良贷款）。为此，合作社要向借款人收取相当于贷款额的2%的费用，还可从银行或政府获得2%的补贴。这4%基本上是商业银行的毛利。银行必须放贷、进行信用评级、收贷、提供贷前和贷后服务，并遵守资本充足性规定，以获得与合作社同样的利润。

根据借款人良好的还款记录，他们可享受所缴的2%的费用的年度全部或部分退款，但要看合作社不同的盈余情况。接着，合作社可以担当保险中介的角色，帮客户把他们辛苦挣来的钱投保寿险和健康险。如此，当疾病、死亡或终身残疾发生时，家庭收入就会有所保障。这种合作社的商业模式就是一个金融超市，作为银行和保险公司的代理，服务于小微企业主，却没有银行或保险公司的日常开支。只要借款人偿还贷款，合作社就会成长壮大，而这种贷款必定因其企业的成长而得以延续。这正是致富者可以大显身手的地方，他们可以指导信用社成员如何减轻风险，以及如何让借入的资本产生良好的效益。若如此，小额信贷也就不再小了。

致富学院

目前的教育体制强调的重点在于追求学业成功，以获得一份稳定和高薪的工作。这是很多学校崇高的使命所在。工商管理学院正在教成人和研究生如何更好地管理企业，而不是创业、并购或投资这些企业。不过，工商管理学院和商学院最近的课程里增添了新的课题，例如，“企业家精神”“投资”“购并，，“财富管理”。再进一步，会出现不断创造财富的人建立的学校，以及为想创造财富的人建立的学校。致富不是教出来的，但可以在教师的指导下，通过创立企业和投资学到，当然，这些教师本身就是一些精明的致富人士。管理财富和创造财富的思维和技能大为不同。在这样的学校里，他们可以学习如何创造财富，要么自己创立企业，要么通过购并或投资控制成功的企业。

不管走哪条路，这些学生必须首先学会买卖企业：弄清楚什么样的企业将来可以出售，如何筹集创立、收购或投资这些企业的资金，如何经过包装或再包装后出售，以实现资本收益。他们会毕业，然后，通过谨慎而机敏的投资将他们的第一桶金翻倍。而作为资历较深的人，他们又将学习讲授和指导资历尚浅的人如何不必为某人打工而致富。

我们可以为那些因学习成绩和经济条件而无法踏进主流大学大门的人开办致富学校。他们的课堂作业至少有50%首先是寻找“种子基金”，用于创建企业和（或）投资经监督教师同意的企业。他们要研究、学习成功的企业、项目和投资的案例，而他们的导师是富有经验的致富人士。在其次40%的课程中，他们将学习如何筹集资金、招揽人才、获取资源、组建团队、指定合约制造商、激励营销渠道和销售伙伴、发起有说服力的宣传活动、管理预算并且赚钱，以及收购竞争对手，最终再出售企业。

他们永远不会毕业，或者离开这所学校。若他们的企业或投资开始盈利，他们就会拿出部分收入捐献给学校的投资基金，同时还能作为资深人士指导资历尚浅的学生，可谓学习、赚钱两不误。若是他们卖掉初始投资，则会有颇为可观的收益，并可回报学校一大笔钱，这才真正到了可喜可贺的时候。学生接下来必须完成剩余10%的作业，就他们个人初次致富之旅的波折起伏撰写案例研究。

谁要建立这样的学校？你、我和所有想要培养更多百万富翁的致富人士，而这些百万富翁又能为很多人的福祉培育更多的资源。只有富人和能人才能为依靠工作和收入过体面生活的人提供就业和致富的机会。为此，他们需要能赚钱的成功企业，而只有致富的个人和政府才能做到这一点。致富学校即催化剂。

我提出的这三个社会企业理念是我的梦想。它们是在我有生之年还是在我死后才会实施，并不重要。重要的是，我们要敢于梦想，努力创建一个能培养出更多百万富翁和致富者的更加美好的社会，从而为社会做出积极的贡献。

简而言之，社会学家罗伯特•默顿（Robert C.Merton）提出的“马太效应”就是：富者越富，穷者越穷，成功是“累积优势”的结果。因此，致富的真谛是每个人都有机会取得如此的成功。你所要做的，就是在开始时做出一点牺牲，掌握收支的盈余，并明智地投资，天长日久，涓涓细流就会汇成财富的海洋。若你是一个优秀的资源保管人，你就会获得更多的资源，创造更多的财富。但你若把自己很少的一点资源都浪费掉了，你将一无所有。我们都会过上美好的生活，这是我们努力奋斗所追求的权利。但伴随着每一项权利，我们也有责任关照那些没有我们幸运的人。授人以鱼不如授人以渔。我们不能喂养他们一辈子，但若指导和教育他们如何成为致富者，他们就能为自己和他人实现富足。

每个人都有机会开创丰裕的人生。