第3章 微趋势交易成功的五步计划
请不要跳过这一章，因为我觉得这是本书最重要的一章。你在接下来的章节中将学到并记住所有的微趋势交易系统和机制，但是如果你没有一个周详的交易计划，就很难从你之前有经验的交易者那里有所收获。在交易中，衡量交易失败的标准不是你损失了多少钱，而是你有多少钱处于风险中。换句话说，有没有计划，你都可能会遭受损失一一只是多少的问题。但是，如果没有计划去管理风险，你有可能损失很大以至于最后被迫完全退出交易。
我不希望你失败或者退出。我早期的读者知道我也有过几次交易失败，在我没有开始持续赚钱之前，每次也只能退出。我十分清楚，随着市场上的亏损，朋友和家人的否定、揪紧的胃、发汗的手以及忐忑的心跳都会接踵而至。我不想要任何人去经历这些。这就是为什么要你做出我在这里提到的计划，仔细到每一步。我提议的计划都是关于管理风险和管理收益的。如果你可以把这两件事情做好，你将会成为一个出色的交易者。
你不必失败。你能取得交易成功！你可以生活在你看得见的梦里，梦里都是关于你接下来的交易研讨会和股票实时通讯的网站和邮件广告。你可以大大提高你的现在收入，或者完全靠交易生活。你的故事将会被刊登在流行的杂志和著名的报纸上，就像我几年前一样。设想一下，你舒服地待在家里或是咖啡厅、公园、海滩或是到处闲逛，你只需要每天坐在屏幕前几个小时轻点几下鼠标就可以赚到钱，很多的钱。但是，如果想看到这些梦实现，你需要一个计划。
即使有一个适当的计划，你也可能会经历一个相对失败的时期。坦白地说：在这个生意中是没有担保的！你的金融证券风险是真实存在的。甚至，对你的情感和相对健康都有风险，其必须被认识到并被解释。不过如果你实行我的计划并持续下去，所有的风险可以被降到最小，甚至在某种程度上可以完全避免。在这一章中我会把这个计划教给你。无论发生什么，你现在都要下定决心坚持这个计划。
记住，计划不是方法。计划也不是机制。计划甚至不是交易专家的股票选择。然而，计划是你将要去做的事情，以确保你在选择方法、方案、参数以及股票时，能够让你的风险达到最小，潜在收益最大。另外当你的资金出现问题时，你的生理、心理和精神健康都不会受影响。计划完全是现实。梦想家往往都会破产。现实主义者才能迎来下一个交易日。
聪明的10%
如果你还在读这一章证明你十分明智。你就是能够靠交易过上幸福生活的那10%的交易者。这本书的大部分读者都跳过这一章，认为这部分没有必要，然后马上进入交易系统的部分。他们太着急了。他们迫不及待地想要得到每天通过做市商数十亿的交易资金中他们的那一份。但是他们中的大多数会失败。
我太了解这个过程了。Joe Six-pack将在市场上使用我的方法。Joe开始会比较慢，接着在获得最初的几笔收益后加重了筹码。在持续获得了一些收益后，他变得极度自信。他开始想象他可以用他的新财富买下所有的东西。他拿出计算器计算如果他将收益再投入可以获得多大一笔钱。他开始考虑使用杠杆，并且想着怎样才能把更多的钱放到他的账户中。他在eBay上高价竞拍了一把他想了很久的电吉他。
接着Joe遭受了一连串的损失。亏损的第一天，他认为出现了异常。仅亏损了很小，他重新计算了一下复利收益，把预期的退休时间延迟了几年，马上决定明天满仓出战。但是接下来的事情并没有按照预想的那样进行，距离收盘还有一个小时的时候，他发现自己深深地陷了进去。Joe想了一下，如果他可以把即日交易持有过夜，开盘价格缺口就应该抹去他大部分的损失，那么他就可以从创伤处重新开始。唉！第二天是个灾难。美联储在开盘前意外地提高了基准利率市场遭遇浩劫。在交易的前5分钟，他陷入了深深的焦虑由于害怕损失扩大，他拉开了退场的扳机。然后他自卑地看着他所有的头寸上涨过了缺口而且还在持续。他懊恼地翻倍入市一个超反向ETFs，期待着10：30补了开盘缺口的逆转。但是逆转终究还是没有发生。牛市行情一直到收盘，Joe卖掉了所有的证券，很不舒服地结束了这一天。
Joe接下来的反应说明了有一个计划是多么必要。他开始反思"我在卡尔书中学的交易方法只是在这个市场上不起作用。也许我稍微调整一下，它们就可以更好地运行。"Joe是一个有创新精神的人，他喜欢摆弄一些回溯测试的软件。所以，他输入了我的参数但是更改了这里的移动平均、那里的随机指标设置，增加了一些普通机制中没有的其他条件。回溯测试的稳健性结果印证了他的想法。所以，现在他重燃希望，回到交易市场。命运的循环再次上演。开始很成功，他变得自信，加大了他的风险暴露，然后因为风险增加和惊慌失措的交易决定使得他又一次在市场下跌中遭受重创。
我就是那个Joe Six-pack，过去几年我指导的许多也是JoeSix-pack。他们的交易系统并没有什么问题。他们所需要的是一个交易计划。这也是你所需要的。在这本书中你有一个获胜的系统。但是如果没有一个严格遵循的计划，那么获胜的潜力将不会起作用。所以请你现在把这五步计划应用到实践中去。我不能保证你成功。但是我几乎可以保证如果你不实施这必要的五步计划就一定会失败。
五步交易计划
这个五步交易计划是我14年亲身经验和8年投资指导和顾问的产物。我知道什么有效什么无效。我也知道我的那些以交易为生的客户和其他交易者的区别。我希望每个人都可以读一下这本书，至少是那些选择以交易为生的人。说到这，你需要把下面的计划付诸实践。
1.决定你将对谁负责
这也许是计划实行中最难的部分。交易者往往天生就不合群。这也是他们首先被交易吸引的一个原因。他们不喜欢给除了自己以外的任何人工作。他们喜欢交易给他们带来的独立和隐世。但是让我用我的个人经验告诉你：任何"秘密"做的事情很有可能变成强迫症或者成瘾。当交易变成一种强迫时，它会损害健康。如果成瘾，则是毁灭性的。避免这些事情发生的方法就是不让你所做的事情成为秘密。毕竟如果你某件事情做得很好，为什么不和其他人分享呢？当然我也相信采取措施改进你的金融证券和期货是件好事。
第一步措施：寻找一个责任伙伴。你应该去找一个你信任的、有益于你的人生并且与他或她分享你所做事情的人。你要定期与这个人保持联系，他或她与你，以便提供事情详细进展。另外，这个人一定要能给你客观的反馈意见，而你需要乐于接受并响应这些反馈，哪怕是批评。
如果你不知道第一次应该与你责任伙伴说什么，让我来告诉你。按照下面的话说：
你好，我刚刚读到这本交易方面很酷的书，想要试验一下里面说的交易系统。你有兴趣一起来吗？如果可以，你愿意我定期与你联系吗？我只是想让你知道我是怎么做的，和你分享一下什么有效什么无效。我觉得这可以帮助我集中注意力。我也十分愿意听你对这些有什么看法。你觉得如何？
决定由谁来倾听你的交易过程很简单。如果你结婚了，毫无疑问，你一定要告诉你的配偶。背着你的配偶做交易只会带来冲突，甚至更糟。所以千万不要这么做。如果你还没有结婚，你可以选择和你最亲密的人分享你正在做的事情。这个人可能是父母，也可能只是个孩子，兄弟姐妹，可能是你最好的朋友或同事。你也可以选择和你的理财顾问分享这些。记住，你的成功也许意味着他们把你当作顾客是失败的。然而，可能的事情是他或她对你所做的事情很有兴趣，甚至想学一二。
2.确定你的起始资盒，为账户注资
当你有了责任伙伴后，你需要决定你的起始资金是多少。起始资金就是你准备用于交易的资金总额。你将单独将这些资金放入一个账户，作为你微趋势交易的专有资金。不要用你的长期投资账户做微趋势交易。也不要使用储蓄账户做微趋势交易。第二步计划，你的任务就是在一个资深折扣券商那里开一个新账户，然后在这个账户中存入只用于微趋势交易的资金。
决定你的起始资金可以分成两个步骤。首先你要决定自己愿意损失多少钱。这似乎有点违反直觉但是真的有效。在这个新的交易试验中决定愿意损失多少钱，为你承担的下跌设定了严格的底线。如果通过交易你撞击到"认输"的数字，你就可以很潇洒地认输；即，你可以退出交易，去寻找其他的爱好。只要你在这个底线之上，你就可以继续。你所有交易成功的梦想和希望都还在。
请和你的责任伙伴一起决定你的最大损失额。如果你已经结婚，你就更需要与你的配偶一起设定这个数字。当交易不顺利的时候，如果他们知道有一个商定好的退出点，那么你的配偶会对你做的事情感到更加安心。这个冒险资金数可以作为你和你合作伙伴之间的一份合同。你每一次查账的时候，都应该准确地告诉你的合作搭档，相对于这个数字你的账户的情况。如果你不幸跌到了这个数字，你就应该收手。
那么到底你在学习微趋势交易时能够承受的损失是多少呢?作为一般标准，你可以用计算方法决定你的最大冒险资金数额：
(每月的税前收入-每月的固定支出)x2
如果你每个月收入为3000美元，而你每个月需要750美元支付房租，250美元支付医疗保险，150美元要花在你的车上，75美元偿付学生贷款，50美元支付汽车保险，75美元偿付信用卡，另外，你还要每月给你的教会捐300美元，那么你的风险资金额为2700美元(1350美元x2)。
如果你每个月收入20000美元但如果你每月要支付10000美元的抵押贷款，偿还雷克萨斯和奔驰1650美元的汽车贷款，瞻养费和养育小孩要花3700美元，1000美元要付给你的度假公寓物业，乡村俱乐部要支付550美元，1750美元的法律诉讼债务支付，那么你的风险资金也是只有2700美元。
无论数额多少，都必须把这个数字确定下来，如果你完全损失了它，也不会影响你偿还账单、债务和其他金融证券的能力。换句话说，即使你输掉了这些钱，也不用改变你现在的生活方式。与你的责任伙伴一起决定的风险资金额是第二步计划的第一小步。第二小步是将你的冒险资金乘以3。这个数字就是你应该存入你账户的金额。例如，如果你和你配偶愿意在这项新的冒险中损失5000美元，那么你就往你的账户中存入15000美元；如果你觉得损失50000美元也没有什么大的影响，那么你就往你的账户中存入150000美元。
千万不要改变这个3：1的比例(三份交易资金比一份风险资金)。如果你在学习微趋势交易中可以承受的最大损失额是2000美元，而不会觉得遇到财务挫折，但是你在交易的现金账户中存了10000美元。把10000美金都投入到交易账户中是个致命的诱惑相信你能够在损失到达2000美元的临界点时可以果断退出，但是大多数的人缺乏这个自觉性。相比把10000美元全部投入剌激的微趋势交易中而言，将其中4000美元放在货币市场基金对你更有利。到一定时间会让你追加资金，但不是在你交易事业刚刚起步的时候。相反，如果你的财务状况允许你有10000美元的风险资金，但是你打算用15000美元进行交易，那么你要么把你的风险资金降低到5000美元，要么等到你有足够的钱可以在你的账户存入30000美元。一旦你已经决定你的起始资金，你就必须在账户中存入资金。还需要说明的是，在你开始交易之前，你应该建立两个应急现金账户——一个1000美金的快捷支票账户以应对日常问题，一个至少是你每月税前收入的两倍的有息账户以应对大的问题。如果你没办法建立这两个账户，那你现在可以把这本书放到一边，然后从现在起开始存钱直到到达这个要求再说。这两个账户在任何情况下也不能用于你的微趋势交易中。
如果你发现你自己没有任何合适的银行储蓄开始交易的话一一无论如何，在这个经济社会中你不是唯一这样的人一一你和你的家人应该实行增资减贷计划。我推荐你两个办法，都是在我深陷债务危机且几乎没有储蓄时对我有帮助的办法。我建议你注册于美国冠冕财务管理公司(crown.org)或者戴夫拉姆齐金融和平大学(daveramsey.com)。两个计划都会为你提供可靠的指导，以增加你的收入和储蓄，减少你的债务。
如果你预留了我建议的足够的应急存款，那么你就可以把超出的部分分配给微趋势交易。有人发现，特别是在现在这样的经济形势下，预留了应急存款之后，就没有多少钱可以用做交易了。因此将钱存入你的交易账户可能是一种创造性智慧的应用。我有些客户就把他们的阁楼打扫出来，放到eBay上拍卖，筹集资金用于交易。有一些靠编写技能手册(例如，如何从事园艺、滑板、烧烤，以及如何写手册)，并在网上销售以筹集资金。有些转换他们的租金或特许权进入他们的交易账户。有些增加工作时间，有些开网店，有些则干脆削减几个月的花费或者存款。我在《生存之道的趋势交易》中提到过，我是靠暑假代课的收入投资最开始的两个账户的。
有很多有趣而且有创造性的方法来积存你的交易账户。但是向别人借钱是绝对不可取的。著名的期货交易家马克·库克曾经抵押父母的农场存人交易账户。结果他很快出现了500000美元的资金洞。然后他花了很多年去偿还贷款。也许用你的信用卡透支来进行交易投资很诱惑，但是你千万不要这么做。想都不要想。
3.确定一个可行的收入和投资回报率(ROI)目标
当你已经有了责任伙伴用你的交易资金开设了交易账户，确定了退出的风险底线之后，进行你微趋势交易的下一步就是要确立通过微趋势交易达到的一个非常实际的收入和投资回报率的目标。下面所列的数字是判断你进展情况的基准。
我简单讲一下税收、佣金和方法多样化，这三项会影响你的净收入和投资回报率(ROI)。首先，我这本书里(并且，的确，在《生存之道的趋势交易》中)所列的所有交易方法带来的投资收入都要缴纳短期收入所得税，这必须记录在你的税收安排中。因为联邦政府不鼓励交易而鼓励投资，所以短期资本利得税要高于长期资本利得税。我建议当你在微趋势交易中持续获得收益时，不妨坐下来和税收规划师谈一下，看有没有什么办法通过减税政策规避一些美国税务局(IRS)鼓励的收入的税收(比如通过慈善捐赠，lRA投资，建立一个基金等)。
另外，为了阻止短期投资，美国国会现在正在考虑，这本书出版时可能已经通过了，增加交易佣金成本的法案。可能很快所有的交易佣金收入要增加0.25%的税收，当然这项税收肯定会转嫁给散户。如果你用的是按交易股数收费的折扣代理商，比如lnteractive经纪商或者METrading，那么你每100股的交易要支付0.5美分，依据交易的活跃程度和头寸规模，你每个月要额外支付2到20美元。这听起来好像不是很多，但是账户资金比较少的交易者刚开始每个月的净收入也只有50美元。这项新的税收会减少他们40%的收入！如果你使用的是按交易比数收费的代理商，例如，E*Trade，Fidelity或Schwab，那么这项新税收将减少你一大块实际收入：每笔交易要支付.2.5美分，或每个月要支付50到500美元。现在还不必着急，但是一旦真的要征收这项新税H才，你一定要采取措施使成本最小化。
第三个论题是系统多样化。我在这本书中一共教给大家8个不同的交易系统，它们可以分为两大类：一日交易和多日交易。最理想的情况是你可以每个月都能使用所有的系统，在每个星期甚至每一天都能使用大部分系统。这就是我所谓的系统多样化。你可以通过把资金分散在若干个系统中来降低季节性系统失败带来的不可避免的风险。你有能力做到这个，然而，你的收入和投资回报率影响因素就取决于以下两个因素：你有多少时间去交易和在你的交易账户中有多少钱。业余交易者也许因为时间的限制不能同时使用这8个系统且可能不准许用这些方法同时交易。而全职交易者则可以实现最高的收入和投资回报率(ROI)。
至于你的交易账户规模，分水岭是25000美元。因为证券交易委员会(SEC)在2001年通过的规定指出，账户规模小于25000美元的交易者，在任意的5个交易日内不能平仓超过3天的交易。如果第4天被平仓，那么你的账户会被冻结，直到没有多于3天交易已经平仓的5个交易日过去。这就意味着小额账户的交易者只能在我的3个多日交易方法上持续交易，这当然会影响收入和投资回报率(ROI)。
让我们回到制订合理的收入和回报率上来。我根据三个主要的输入确定了这些指标：我在做微趋势交易系统时的回溯测试结果，我的客户在用这些系统交易时的结果以及我自己用这些系统交易时的交易结果。在三个数据中，第一个结果明显过于乐观。尽管它们有它们的地位，但回溯测试的结果一一根据我下面刻画的原因一一代表的是一个不可能实现的理想状况。我并不是只依赖于回溯测试的人。在你的系统开发阶段，它们让你知道你处在一个正确的轨道上。然而，它们并不能预测真实的结果，因为很多变化是回溯测试无法计算的。
第二个输入是我客户的交易结果，它是比较真实的，在你最初的几个月或者几年的微趋势交易中应该可以获得。如果你是一个交易新手，那么你在获得持续的结果之前还需要一个很长的学习阶段。如果你是-个有经验的长线交易者，那么你要花一些时间去适应短线持有，你要改变你耐心等待交易展开这一根深蒂固的习惯。即便你是个经验丰富的短线交易者，你也需要时间去学习一些新的系统。我和足够多的以上三种交易者都有过接触，所以知道在没有丰富的经验之前初始回报总是欠佳。
我自己的微趋势交易结果，用来计算你的期望收入和ROI的第三种输入，趋于落在其他两个输入之间。我从来没有将我在这里发布的任何方法与回溯测试的结果相比较。在理想和现实之间总是存在差距。尽管如此，我还是希望我比我教的学生做得好一些，至少比在他们交易事业的起步阶段做得好些。这里更多的是交易经验和特别交易系统的作用。我已经有了互联网泡沫(1995年-1999年)和泡沫破灭(2000年)，9.11恐怖事件，2003年-2006年底VIX的大牛市以及2008年-2009年的大崩盘及2010年反弹的交易经历。在以上这些市场中，我获得过巨大的成功，也遭受到重大的失败。这些成功、失败教给我许多东西，我可以增加直观边界给我的交易系统，而这需要学生们花一些时间学习。
根据我说的，对于读过这本书并且坚持了五步计划及那些严格按照这里所列的微趋势交易方法的人，下面就是我认为合理的可以达到的目标。收益见表3.1，假设如下：
·完全遵守了本章中所列出的五步计划。
·定期使用所有8个交易系统。
·交易者至少有6个月的全职微趋势交易经验。
·每个交易日平均进行十轮交易。
·持仓总规模是基于总账户的10等份(最少25000美元)。
·在所有的平仓交易中有60%的胜率(赢输比3：2)。
·市场维持小于30平均值的VIX(相对稳定)。
·一个深度折扣经纪商提供按股数收费和按交易笔数收费两种选择。
·所有的净收益都是以月复利计算的。
除了以上这些参数外，随着你头寸规模的变化，假设你的佣金结构按照以下基准选择：每股0.01美元(交易规模少于1000股)或者每笔交易9.99美元(交易规模大于1000股)。假定在交易日中的任何时间都存在一日交易和多日交易的混合交易头寸。最后需要说明的是，表中给出的回报不含短期收入所得税也不含其他间接成本，如制图软件费，检测软件费，网络服务费等等。在最初的一年，税费和间接费用会占到你交易收入的一半。当你的账户规模不断增加，个人收益不断上升时，这些费用会减少到你净收益的1/10，如果你雇佣税收规划师，这个比例会更小。
表中的数字都是保守估计。要达到这个目标，你只需要保证你的税费后平均日收益占你交易账户资金总额的0.15%(每月收益率大概为3.2%)。在几乎无波动的市场，这都是一个合理的数字，甚至是使用任何的交易方法，将所有常见的失误都考虑在内。在波动市场快速而稳定交易者的期望收益应该更高。
每天15个基点的净收益意味着对于一个25000美元的账户每日的净收益低于38美元。要达到这个目标并支付每天平仓交易的十次佣金，你仅需要每百股的单笔交易平均收益在6美分以上就可以了。在花费了每笔交易2美元的佣金后，每100股收益6美分就会产生4美元的收益。10次交易，在扣除佣金和间接费用后，你每日的交易收益为38美元。38美元也许并不是很多，但是七年时间，相同的低水平成绩可以得到6位数的薪水。想一下，只要每天赚得6美分，你就可以变成职业的交易者。这就是微趋势交易的力量。
这个数字可能不足以让你过上完美的生活，但是至少足够养家，直到你的交易账户资金超过100万美元。在新手中，这经常是一个太容易达到的点。我收到无数来自充满希望的初学者的邮件，问我10000美元甚至更少能不能开始"以交易为生"。我告诉他们要有10倍的那个数，并且在他们想要辞掉工作之前，至少有6个月的交易经验，之后大部分人就再没给我回复。我之前说过，交易并不是迅速致富的工具，但是任何人只要有足够的耐心和勇气，交易就是一次美妙的"慢慢致富"的冒险。
4.起点低一些，逐渐增加规模
一旦你达到了这一步，你已经将你的手机号码给了你的责任伙伴，并定期进行电话交流，你已经有了一个资金到位的交易账户，且与之相配的交易资金与风险资金比率为3：1并且你有了一组合理的要争取达到的月和年的收入目标。下一步，这是最大的下一步，开始真正交易。忘掉纸上交易，忘掉回溯测试和改型，忘掉你完美的心理预期收益。作为交易者成功的唯一方法就是投入真实的钱和精力。我爷爷曾经说过"渔网不湿永远捕不到鱼。"如果你已经按照步骤到了这一点，请准备好你的鱼竿、浮标、鱼饵、鱼钩出发吧!是抛出你的第一竿的时候了！
我给每一个开始用我的交易系统而以前又有大量经验的微趋势交易者的忠告是：起点低一些当然应该小步走，即使是老练的日交易也应该慢慢开始，就像是用新的交易技术建造家一样。我强烈建议每一个阅读我的书、希望用我的系统获得成功的人，按照以下四阶段过程进行。第一阶段是新于或新的日交易者应在什么地方开始。第二阶段是那些做过一些交易，但是大部分的经验局限于波动交易和头寸交易(长期交易)者的开始点。第三阶段可能是那些有经验的当日交易者的起点。所有三个起点都有一个关键的策略：它们都是在目标收益达到之前，强迫微趋势交易系统的新手开始时限制系统使用数量和每日交易笔数，并且当指定的利润目标满足时增加系统使用数量和每日交易笔数。它们也都有相同的目标：当你到达第四个阶段时，你可以上升到同时开10个头寸，使用全部8个交易系统的一个子集，账户上的每一分钱都会为你带来收益。
当我在美国初次作为全职教师的时候，我刚刚从牛津大学博士毕业，从来没有教过大学生，更不用说是美国的大学生。考虑到我的经历，明智的院长只给我安排了一个班，一门基础课程。我在第一年教了8遍这门课程，并且在暑期班又教了两次。第二年，已经证明了我自己，院里允许我教一门选修课。第三年，我得到许可开设一门自己的课程。到第六年，我所教的所有课程都是我自己设计的。在最初的这些年，我犯了很多错误，大家给了我很多好的忠告，根据这些忠告改变了我很多做法。如果没有第一年反复教一门课的经历，和我的良师们给我的忠告，我就不会有今天的成绩。交易的成绩也出自同样的方法：专注于一门技能，真正掌握它之后再去增加其他的。就像每一个音乐家说的那样"先有音阶，然后才有音乐。
就像我教书一样，我建议你按照下面这个时间表去获得你的"交易证"。终极目标是用8个微交易系统做全天候的满仓交易。为了安全地达成这个目标，你需要小心翼翼地开始。你开始时应该只用账户中一部分的钱，用这里教的所有交易系统的一小部分，直到你掌握了获利的艺术。我知道大部分的人对把这么多现金放置在一边都会感到不安，特别是当你看到大好的投资机会突然出现的时候。但是你要这样想：在每一个其他行业，你必须首先提高你的能力和可靠性。交易也是如此。如果你不能通过两个系统做4次交易用100股获得收益，那么你肯定不能通过8种系统做10次交易用10000股获得收益。
在你没达到前一个阶段的目标之前，绝不能进入表3.2所列的下一个阶段。月利润目标代表了一个完整交易月之后的净利润水平。如果你在月底之前达到了这个收益水平，你也要保持现在这个交易水平到月底。如果到月底(22个交易日)你的收益达到或高于利润目标，那么你就可以进入下个阶段。记住，每次交易所投入的资金数量是账户总额的10%。这就意味着你只有在达到第四阶段才可以在日交易中用微趋势交易系统满仓交易。在这之前你必须限制你的交易系统数量和同时所开头寸规模。稳定坚持这个计划可以让一个交易新手在3个月之后就成为全能交易员(第四阶段)。大部门的交易者所花的时间要比这更长。不要担心这将花费多长时间。目标是作为交易者你的安全和长寿。
时间表的前提是你的交易账户中有至少25000美元。前面已经提到过，如果你的交易账户资金小于这个数的话，你将会受到证券交易委员会(SEC)规定的限制从而无法使用我的多日交易系统。你每个星期有三个交易日账户不会被冻结(你可以平仓，但是不能进行新的交易)，这可以帮助你达成你的收益日标。但是，以我的经验而言，对于小规模账户的交易者，宁愿不进行交易也不要限制你自己每周只能进行三天交易。一旦你形成了盘中交易的思维模式，你将很难停止。即使有这些限制，小规模账户交易者也能使用多日交易方法享受微趋势交易的利润。
关键：A一使用系统的最大数量；B一每天同时未平仓的最大头寸；C一每笔交易的资金量；D一每月的利润目标
另外，承受了更多风险的小规模账户交易者可以考虑在电子迷你期货合约(如ES，NQ；YM和TF)上运用我的一日交易系统。与所有的逻辑相反，电子迷你期货合约可以规避日交易模式的一些限制。单边合约头寸的保证金要求比较低，如果你有技巧、守规矩，并且装备了稳健的系统，就可以获得不错的收益。但是会有10%的交易失败，而引起$10000账户会撞击"我退出"的风险资本值。因而，显然，你获得长期成功最安全可行的路径是不改变股票和多日交易方法。不断让你的收益增加并且增加你的月收益，我相信你很快可以积累到或超过25000美元到达日交易的资金要求。到那时，你就可以通过日交易系统获得更多的收益。
在我们继续前，在这一步最后我想说：如果你连续三个月都没有达到你的收益目标，那么你可以退回到前一个阶段，然后从那里开始，我希望你可以把这句话当作固定不变的规则来遵守(如果你是在阶段1，你将保持交易，直到你的风险资本值被撞到或你撞到利润线两个出现较早的情况发生)。再告诉你一句交易大师名言"如果遭受损失，减少交易。"我的一个做交易的朋友用黑体字书写并贴在他的显示屏上"赔钱了？减仓吧！"不过我个人不是很赞同把这种消极的句子贴在你的屏幕上。消极的话往往会变成自我实现的预育。然而，如果你接连三个月业绩都处于低谷，那么这句话对你还是有所帮助的，它可以让你明白身在何处，将去往何方。我建议你把前面提到的时限(见表3.2)抄下来贴在你交易柜台醒目的位置。
5.遵循10-10-80的计划
我在《生存之道的趋势交易》中提到过10-10-80计划。它是我在第二步推荐的冠冕财务公司(Crown Financial)和金融和平大学(Financial Peace University)两大货币管理系统的主题。10-10-80计划源于维护人类繁荣这一永恒的主题。这个计划对你的交易业务给出了纪律，其目的远大于你的交易动机的自我利益。如果每一家公司都遵循10-10-80法则，那么全世界2/3的人将免受饥饿、贫穷和灾难的折磨。如果每个人都遵循这个法则，世界将有美好的明天。政府的福利计划将因为没有救助者而停止实施；失业者将会减少到只有自愿者；星球上的每个人的卫生保健都能通过私营部门的主动性得到满足，且医学研究将会取得进展。
10-10-80计划就是政府拿出国内生产总值(COP)的20%存入个人账户、私人账户和信用计划，其随着时间的推移，将提高生产力和商誉及所有人的福利。这个计划很简单：你每个月有10美元的净收益，你把1美元捐给慈善基金，把1美元存入免税账户，剩下的8美元去做你想做的任何事。这样，你的交易收入不仅可以使你和你的家人获益，而且可以造福那些真正需要帮助的人。
一旦你拥有了丰富的经验，一组良好的系统并且严格遵守规则，通过在线交易赚钱就是一件极其简单的事情了。我们可以通过这样一种安静(大多数情况下)、轻松的方法赚钱是多么令人惊喜的一种特权啊！交易是理想的生意：仓库没有存货，不需要和供应商讨价还价，不用运输成本，没有雇员罢工，等等。这里没有学历和证书的要求，没有要满足的销售目标，除了市场没有人是你的老板。如果你能点击鼠标，你就可以做生意了。但是然后呢？这么做是为了什么呢？每天坐在电脑前，盯着屏幕，点击鼠标左键就可以获取财富，无可否认，这真是太有乐趣了一一至少赚钱的这部分充满了乐趣。但是大家却觉得这是缺乏目的的活动。没有提出崇高的理想。不需要清理乱象。不需要提供服务(不同于为其他人制造市场，反过来，其他人又为你制造市场)。这不是"目的导向的人生"。
为了摆脱这种生活，你要用赚得的一部分去赢得尊重，提供奖学金，对抗灾难，为孤儿提供家园，解救被拐卖儿童，这样可以让你的获利生活变得充满生机和活力。是的，10-10-80计划就是"上帝之果"(圣经建议最少10%的"捐款")。也许你并不想看到事情是如此。没关系。上帝早就构造好了他的管理原则，就像自然法则一样起作用。你没有必要作为一个信徒从地心引力和声音营养中获益。财富上的捐献也是如此。
一个美国中产阶级的家庭年收入大概为50000美元，但是他们每年平均向教堂、犹太教堂等慈善基金等捐助只有1000美元。这个数字仅占家庭收入的2%。基督教徒的捐赠超过那个数的两倍(2210美元)，非基督教徒的捐赠较少(642美元)。穷人捐赠比例(5.5%)大于富人(3%)。然而，没有东西在一定程度上可以测量这个神圣的标准。
如果这个神圣的标准还没有打动你，考虑这个:最新的研究结果表明，公平来讲，慷慨的人的幸福指数比贪婪的人正好高出43%。还有一句话你在经济学101教材中是看不到的：财富和幸福之间并没有明显的关系一一谁知道？——但是慷慨和幸福之间却有着很强的联系，而无论收入多少，那些定期将收入的一部分捐献给慈善机构的人比那些定期锻炼身体的人得到更大的健康受益。
下面是一个真实的事情：有证据显示个人慈善捐赠，引发动机方面的一系列因果关系，结果增加了捐赠者的财富，同时也增加了这个国家甚至整个世界的财富。例如，社会资本的社区基准调查发现每100美元的慈善捐赠，会直接增加375美元的个人财富。因而，如果一个年收入为50000美元的家庭准备将10-10-80计划付诸实施，将他们的慈善捐赠从1000美元增加到5000美元，那么相同的家庭期望家庭收入增加将超过68000美元。
好处还不止这些。根据印第安纳州立大学慈善中心的研究结果，每捐给私人慈善机构100美元将可以增加1800美元的GDP。如果一个美国家庭将每年的捐赠率从现在的占年收入的2%水平提高到10%，将会有5000亿美元的慈善捐赠进入私人慈善机构GDP会随着飞涨。忘了国债吧，一年就会还清！医疗保健？支付！社会保障？永远没问题！第三世界所欠债务？免了吧。
一方面，捐赠和个人、国家甚至全球的繁荣到底有什么联系呢？另一方面，与大多数的经济关系不同，这种联系不是机械的。然而，可以提供一些解释。例如，神经学家证实当我们做一些无私的行为时，人脑中一块区域就会被剌激。而这块区域正是负责帮助我们满足吃穿等日常需求的区域。相反，无私会触发我们的脑部，以帮助我们努力工作，来满足我们的日常需要。正如我以前所说，心理学家指出，慷慨会让人快乐，而快乐的人们工作就更有效率，表现得更加自信，于是在工作中就会得到更多的晋升机会。
虽然这些例子听起来很有趣，但是还不足以让人信服。显然，除了人们决定对教堂捐赠增加外，大脑化学、、温暖和模糊的感觉不足以解释30%个人收入增幅或国家财富的18倍的增长。所以，一些更重要的事情在这里起作用。一种捐赠与财富有关的最有可能的答案和我支持的解释在2400年前一个名叫玛拉基的希伯来先知所写的书中被找到。站在一个毫不慷慨的国家面前，玛拉基代表发布了严厉的警告和不可置信的承诺的上帝，说：有人将掠夺上帝吗？但是，你正在掠夺我！
但是你说："我们是怎么掠夺你的？"
在[你的]课税和捐赠中。
你被诅咒，因为你正在掠夺我，掠夺了你的整个国家！
"带着所有的课税去仓库吧，这样我的家里也许就会有食物，用这个方法考验我吧！"上帝说，"我将不会为你打开天堂之窗，直到它溢出我才会倾福与你！"
我明白为什么你发现玛拉基对国家经济灾难的解释一定不能接受。我前不久也不能接受。对吝啬的诅咒和相信上帝提供的祝福对我的学术头脑就像最好忘记的天真的遗物。但是我一旦步入确信的境地一一另一个时间的故事学术头脑就变为遗物、承诺和真蹄。
准备10-10-80计划
如果你在这时候还陪伴着我，我就介绍10-10-80计划如何实施。首先，除了你的原支票账户外，你还需要在你的银行增加两个账户。每当你获得收入的时候，无论什么来掘，从中提取10%(税前)存入新增账户中的一个。从这个账户——你的捐赠账户一一每个月月底你写一张支票或几张支票，无论账户是什么情况，小于需要使该账户存在的最小数量。将你每月的捐赠捐给你选择的慈善机构。我们都是把钱全部捐给我们的教堂一一我们当地的"仓库"一一以及偶尔为一些特殊目的另外的捐赠。我还通过国际致善协会和世界宣明会和两家机构资助了几个孩子，这两家机构都是在亚洲致力于帮助营救从事性交易的青少年(其中有一些孩子才5岁)。
第二个10%一一注意这10%是你整个税前收入的10%，而不是在你捐赠后剩余90%中的10%一一一存入另外一个账户。这10%就是你用来做长期、相对安全且稳定增长投资的资金，可以通过存入个人退休账户免税(IRA)。这不是你设立以应急或大额消费的储蓄账户。10-10-80计划中的第二个10%在你步入晚年之前都不能动用。
剩下的80%存入你的主支票账户。随便你怎么花。当然，首先支付账单和债务，用剩余的钱，寻找一些乐趣。是的，这意味着你必须改变你的生活，由于你自由支配的花费资金减少了，对你们的某些人大约20%。但是，如果玛拉基是对的，你应该期望从许多其他方面得到更多补偿，一些是与钱无关的。
然而，当你准备开始阅读下一章时，保证你首先已经有了一个责任伙伴；有了具有指定风险资金数字的足额交易资金的账户；确定了一个切实可行的收益目标；精确了解你的头寸，系统数，日常交易的笔数;以及你同意把你收益的10%用于慈善，另外10%作为退休基金，其他的做长期投资。如果具备了这些条件，那么现在就开始适时交易吧。