二、了解投资对象

外汇投资有哪些方式？哪些渠道？可以投资哪些产品？这些不同的理财产品各自有什么特点？可能遭遇什么样的风险？投资的收益来自何处？又如何根据自己的投资目标、资产结构、投资偏好选择适当的外汇投资方式和理财产品，以最小的风险获得最大的利润呢？

外汇投资方式和产品品种繁多，目前比较普遍的外汇投资主要有4类。最普通的方式是外汇储蓄，风险小，但收益不高；其次是银行外汇理财产品，收益略高但流动性差；第三是炒汇，风险较大；第四是投资B股市场。

为了方便投资者对各类投资方式有一个比较直观的认识，我们对每个大类的外汇投资从“安全性、流动性、收益性、技巧性”4个角度进行了“星级评定”。

例如，我们对外汇定期储蓄的“星级评定”如下：

安全性★★★★★

流动性★★★

收益性★★☆

技巧性★★☆

外汇定期储蓄的安全性为五星，因为定期储蓄本金安全，在所有外汇投资方式中安全性最高。流动性为三星，比较一般，收益性为二星半，相对较低，技巧性也是二星半，即需要掌握的技巧相对比较简单，学习的成本较低。

【小贴士】

需要注意的是，由于外汇投资每一大类下面的不同产品又有很大差异，部分外汇理财产品从设计到计算收益方式都十分复杂，而且随着时间的变化，各类投资方式的优势和劣势在一定程度上可能相互转化，即外汇投资具有多样性、复杂性、易变性等特点，这样的评定仅仅是一个参考意见，带有主观评价的成分，因此，外汇投资者需要在投资实践中逐步形成和完善自己的认识，即形成一个“个性化”的“星级评定”。

一般来说，一定时间内要用款的，则投资于到期日与预定用款时间相吻合的产品；如果外汇资金无固定用途的，则可以选择较长期限的产品。投资理念较保守，或是以保值为主要目的的则可将大部分资金投资于一些保本型的、固定收益型产品。追求升值、风险承受能力强的投资者可将部分资金用于个人外汇买卖或投资于风险较大、投资回报率较高的个人期权、个人结构性存款等浮动收益型产品。如果希望能两者兼顾，则可将部分资金投资于固定收益型产品，部分资金投资于浮动收益型产品（见表1.1）。