后退原来是向前

9月，在世界杯上大显神威的呜呜祖啦嗡嗡声伴随着200万法国民众上街游行，抗议政府将退休年龄从60岁上调到62岁。而正方强调随着法国人寿命不断增长，法定退休年龄近30年未变，国家养老金财政亏空不断加大，应该改革，看来这又是一起因缺钱而导致的社会不和谐事件。

几乎同日，国新办发布的《中国的人力资源状况》称，到2035年中国将出现2名纳税人供养1名养老金领取者的局面。中国养老金缺口大约1.3万亿元人民币，而全国在账面上留存的金额只剩下1500亿元。2000年，这个数字还仅仅为360多亿元。弥补这个缺口有多种途径，有提议延迟退休年龄，据称推迟一年国家可以节省200亿元。

随着中国老龄化社会的到来，社保的压力会越来越大。实际上这并不是中国 所独有的问题，美国的SSN (社会安全体系)、加拿大的SIN (社会保险体系）等 都存在着类似的问题，十年前加拿大的统计大约四个工作的人对应一个退休的人呢，而当目前的中青年到退休年龄后，几乎是一个工作的人对应一个退休的人。

对于社会养老金问题几乎可以肯定的有两点：第一，退休时肯定有；第二，肯定不够用。时光的脚步无法阻挡，“未富先老”才令人真正担心。

对于上述人口统计学的结果，各国心知肚明，采取的对策除了推迟支付养老金的年龄等手段外，更重要的就是通过税收减免等优惠手段，鼓励人们进行投资，比如美国的401K、IRA,加拿大的RRSP等。逻辑也很简单，如果大家的财务都健康了，国家就没有这么大的负担了。

人们常用“生不带来，死不带去”来表达对于金钱的轻蔑之情，却恰恰 点出了金钱在人生死之间的重要性。“生不带来”也不是说出生后不需要花费， “死不带去”不表明人死后不花钱。10多年前在香港时，有人指着墓地揶揄地说：“这个比房子还要贵，过去几十年涨了很多倍，死晚了都死不起了。”

相对于“人死了钱没花完”的感叹，当下更让人关注的恐怕是如何解决 “人还在钱花完了”的紧迫。探索的结果，只有投资一条出路有可能解决问题， 因为存银行收益率太低，甚至低于通货膨胀；赌博、中彩票，赢得概率太低。 于是房地产、黄金、红木家具，乃至大蒜、绿豆等市场风起云涌，当下最具吸引力的是投家公司然后创业板上市，这种巨大回报引得满世界PE茁壮成长。

这个专栏也是这投资大潮中的一朵小小的浪花，希望能在资本海洋中搭乘成功企业的云帆，抵达财务自由的彼岸。每个家庭都实现了财务健康，社会就和谐了，这便是我们的愿望。

先前提到的 “30万15年1000万”的财务规划，我们认为是一个普通家庭可行的财务方案，现实中不同的人群的反应大体如下：

20岁，太早。（我还年轻呢，着什么急，早着呢！）

30岁，太久。（什么？那个巴菲特一年才21%的回报，我两个涨停板就解决了！）

40岁，太难。（炒股10年下来，亏得比赚的多，这还真不是好玩的！）

50岁，太晚！（唉，早知道……）

很多朋友大约处在第二和第三阶段，对于这些理财意识已经觉醒的人，需要强调耐心的重要性。去过上海的人一定知道繁华地段的恒隆广场和港汇广场，这是大上海租金最昂贵也最为抢手的物业，是日进斗金的摇钱树。持有这些物业的香港恒隆地产主席陈启宗却披露：“我们养它养了 10年才开始盈利。” 对于言必称长于“抄底逃顶”的聪明人，陈启宗说：“我很笨，不知道怎么炒短线，我做长线。”就是这个称自己“很笨”的人，旗下的恒隆地产市值超过 1500亿元，在香港名列三甲。

可见财不入急门，想想唐朝布袋和尚的诗或许有所启发：“手插青秧种福田，低头便见水中天；六根清净方为道，后退原来是向前。”

本期卖出中国内地市场美的电器（000527) 3500股，14.80元/股；荣盛发展（002146 ) 4000股，10.42元/股；中国香港市场龙湖（ 0960) 5000股，9.31 港元/股；美股BIDU80股,87.93美元/股。买入中国内地市场民生银行（600016) 10 000股，5.00元/股；苏宁电器（OOM24 ) 4000股，M.86元/股；港股谭木匠 (00837) 23 000股，3.75港元/股。收到中国平安分红1080.00元人民币。期末资 产总值1 783 626.39元人民币。