一、外汇理财业务

除了前面介绍的外汇投资产品之外，外汇存款、外汇挂钩理财产品都属于较为基础的理财方式。下面就一起来认识它们。

第195项   银行外币存款

所谓外币存款， 就是指以可兑换外国货币表示的银行各种存款，主要有外币的活期存款、 储蓄存款和定期存款等。 外币存款是外汇价值的主要表现形式，存款人可获得相应的利息， 而银行通过对外汇存款的运用可以带来丰厚的利润。

和本币存款一样， 外币存款一定是在银行中进行的。以工商银行为例，具体细节如下。

（1）账户类型

可以进行外币存款的资金，只要是从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇， 均可存入外汇账户。 不能立即付款的外汇票据， 需经银行办理托收交易之后，方可存入。

另外，凡从境外携入或境内居民持有的可兑换的外币现钞， 均可存入外钞账户。

（2）存款币种

目前工商银行支持的外币存款主要有美元、日元、英镑和加拿大元等。

如果是其他自由兑换的外币， 需要由存款人自由选择上述货币之一按存入日的外汇牌价套算之后入账。

（3）存款方式

外币存款和本币存款类似，有活期与定期两种。定期存款为记名式存单，整存整取的存期分为三个月、 半年、 一年、 二年四档。 起存金额不低于人民币 50 元的等值外汇。

活期存款为存折户， 可随时凭存折支取。 起存金额不低于人民币20元的等值外汇。活期存款如遇利率调整，分段计算利息。

（4）外币储蓄账户的使用

我国对居民持有外汇是有较为严格的管理机制的，对外币储蓄而言，有如下的制度。

·外汇账户，本息可以汇往境外，可以支取外钞。

·外钞账户，本息可以支取外钞。如汇出境外，需经过钞卖汇买，超过1000美元的大额款项的汇出须按国家外汇管理局的规定办理。

·存款本息可以按支取日的外汇牌价兑换人民币，享受侨汇待遇。

·存款人或其直系亲属获准出境，从存款账户中支取外币现钞，可按规定凭出境证件由存款银行开给外币携带证携带出境。

第196项   外汇结构性存款

在外币存款中，有一种比较特殊的产品，它是银行根据客户所愿承担的风险程度及对汇率、利率等金融产品的价格预期，设计出的一种有风险、收益程度不同的存款产品，我们称之为结构性存款。

外汇结构性存款就是风险收益和外汇走势挂钩，具体的特点表现为如下的3方面。

·有一定风险，但存款本金有保障。

·对市场判断准确时可获得大大高于一般性存款的收益率。

·期限、支取条款、付息方式等根据投资者要求灵活安排。

根据收益情况的不同，我们可以将外汇结构性存款分为图14-1所示的3种。

第197项   外汇挂钩理财产品

银行理财产品是人们投资理财比较热衷的一种，所谓外汇挂钩理财产品，就是所购买的理财产品的收益会受到挂钩标的走势的影响，而挂钩的标的就是外汇汇率。下面我们通过一款外汇挂钩理财产品的产品说明书来详细认识它，如图14-2所示。

外币理财产品

在理财产品中，还有一种外币理财产品，它和外汇挂钩型理财产品有什么区别呢？

外币理财产品是指用外币投资的理财产品。它的收益可以是固定收益率，也可以是与其他投资渠道挂钩的，如股指、债券等；外汇挂钩理财产品可以用本币投资，也可以用外币投资，收益率和外汇挂钩。

第198项   如何购买外汇挂钩、 外币理财产品

购买外汇挂钩或外币理财产品是在网上银行进行的，下面就来看下实际操作。

应用示例——如何通过网上银行购买外汇挂钩、外币理财产品

Step01 登录工商银行个人网上银行，在页面上方的菜单栏中单击“财富广场”超链接，然后单击“理财”超链接。

Step02 进入理财产品页面中，单击“下一页”按钮。

Step03 在显示的内容中单击“外币类”超链接，此时可查看到所有的外币理财产品。

Step04 在需要购买的外币理财产品后单击“购买”按钮，然后根据提示完成外币理财产品的购买即可。