储蓄生利稳中求，恰似江河水长流
储蓄指的是个人货币收入减去消费支出后存入银行的存款部分。它事实上是一种最传统、最普通、最稳妥的投资理财方式，因为储蓄和其他投资理财工具一样，同样具有获利性、变现性和安全性。
但随着经济的发展，各种理财工具如基金，股票和外汇等己被大众所接受和使用，而储蓄这种最原始的投资理财方式似乎被人们所忽视。储蓄的操作方式简单易行，对普通投资者而言，它也是一种最具可操作性的投资方式。如果能够根据不同人生阶段所面临的不同收人特点和风险承担能力适当地调整储蓄策略，不仅可以使其较好地满足人们的流动性需求，而且还可以获取令人欣喜的收获。
银行储蓄是个人理财的第一步。个人在进行其他技资之前，必须进行储蓄。常识告诉我们，如果缺钱，办法只有一个，那就是把挣来的钱先储蓄起来，等攒够后才能实现自己所制定的财务目标。为了维持正常生活的需要，以及应对一些突发事件对个人收入所造成的影响，需要对现金进行必要的储蓄规划与管理。虽然在通货膨胀的时代，储蓄存款从长期来看将会面临资产贬值的风险，但日常生活中的中短期需求总是存在的，因此，储蓄是一种伴随终生的、不可或缺的理财方式。储蓄投资具有以下四个优点：
1. 安全感最高
储蓄是人生幸福的基本保障，是个人投资理财工具中最让人放心、最能带来心理安全感的投资理财方式。在日常生活中，如果有一大笔储蓄存款放在银行里，不仅能够使我们放心大胆地消费和投资，而且还能够保证本金的安全并且获得利息，不会出现像股票等收益性投资那样发生初始投入资金严重亏损的情况。储蓄这一心理安全的砖码能够为投资者管理自己的投资组合提供信心和必要的投资本金。
2. 风险最低
尽管目前存款利率较低，但是与风险日益增加的其他投资理财产品相比，储蓄的低风险性和稳定收益性优势仍然十分明显。在整个金融市场低迷的时候，投资者往往不得不卖掉手中持有的股票、基金等资产，但储蓄仍然可以获得稳定的存款利息，一方面，储蓄的低风险特性无疑为希望获得平稳收益的保守型投资者提供了一种较佳的投资选择，另一方面，储蓄投资省心省事，较适合那些没有太多精力紧盯市场的投资者。
3. 流动性高
储蓄投资不仅安全可靠，而且还可以及时兑现，具有很高的流动性。在日常生活中，储蓄的高流动性有助于为应对生病、受伤、灾害等各种突发事件提供及时的应急资金，在进行投资时，储蓄的高流动性能够帮助投资者根据市场变化迅速地调整自己的资产配置比例，以便抓住市场中可能出现的稍纵即逝的投资良机。活期储蓄适用于日常生活的开支，灵活方便，没有条件限制，随时可以变现，即使是定期存款，只要有资金需要，就可以随时支取，只不过需要承担提前支取定期存款所引起的利息损失。
4. 是其他投资的基础
储蓄是投资理财中的资金中转站，投资的必要条件是拥有一定的资本积累，而技资者的储蓄总额、期限、种类是衡量资本积累的重要标准。储蓄能缓冲财务危机，并且能为实现未来的财务目标提供积累资金的工具，各种大型投资计划如购房置业、教育深造都需要通过储蓄这一蓄水池式的理财方式来达到。总之，通过符合自身需求的储蓄计划和管理，投资者能够以一种细水长流式的平稳心态来实现自己的财务目标。
储蓄作为最普通的保守理财方式，最重要的就是为了获取利息收入。可能你会认为只要把钱存在银行里就可以了，根本不需要什么专业投资知识，确实，相对于其他投资理财方式，它是最简单的，但简单的东西也蕴涵着一定的学问。如果了解其中的细节和技巧将使你的储蓄理财更上一层楼，俗话说，“莫以善小而不为，莫以恶小而为之”，理财的道理也是同样的。不同的储蓄，从总体看收益差别都不很大，但重要的问题是不应白白损失自己应当取得的收入，这是理财的基本原则。所谓“聚沙成塔，集腋成装”，从小处着手，让你利滚利，真实体会“钱生钱”的滋味。
储蓄投资的策略五花八门，丰富多彩。按储蓄的期限来划分，一般可分为如下几种投资策略：
1. 活期储蓄投资策略
(1) 定活约定转存法，如果对未来资金的支取时间或数量不太确定，可以尝试使用定活约定转存法。具体方法是，存款人在银行设置一个转存账户和转存起点，转存期可以选择三个月、半年、一年等。各档定期存款的期限不等，但无论采取哪一档定期存款期限，其利息收益都要比活期利息收益高出很多。
(2）活期打新股法，活期储蓄的另一种投资策略是把钱存在银行指定的账户上，交给银行集中资金打新股，这种方法具有以下四点优势：首先，没有本金和利息损失，是一种零风险的投资方式；第二，不改变活期存款的性质，除了两三天资金冻结期外，投资者可随时把资金取出来，不影响投资者的用钱计划；第三，能够为投资者带来更多的投资收益，一旦打新股中签，那投资者就可以把几年的活期存款利息都赚回来；第四，比起投资者个人打新股，银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多。储户的活期金额越多，中签的机会越大，即使单笔金额不大，如果活期储户们联合起来，也会是一股相当可观的力量。
2. 定期储蓄投资策略
(1) 利滚利储蓄法，利滚利储蓄法是一种将存本取息与零存整取两种储蓄方式相结合的投资策略，具体实施加下：一笔5万元的资金，用定期存本取息方法存入银行，一个月后取出存本取息储蓄中的利息，用该月的利息再开一个零存整取的账户。以后每月把存本取息账户中的第一次利息取出作为本金存入零存整取的账户，以获得第二次利息。这样，一笔钱就能取得两份利息，即5万元资金的定期利息和零存整取的利息。
(2）十二张存单法。十二张存单法是指每个月固定存入1张一年期的存单，12个月就有12张存单，一年后每个月都有1张存单到期，这样既保证固定利率，又可以满足家庭开支的流动性需求。如果存单到期不用，还可以继续定期滚存。这样不但能够享受比活期高的利率，还可以为其他投资方式提供定期的流动资金。
(3）阶梯存款法。阶梯存款法是将现有的储蓄资金均分。分别按不同的年限形成阶梯形的定期存储。例如5万元的资产，分为均等五份1万元，分别按1、2、3、4、5年定期存入这五份存款。一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期；第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，五年后5张存单都变成五年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便操作，又可以享受银行最长的五年定期的最优惠储蓄利息。
(4）分散储蓄法。分散储蓄法是指将储蓄的资金分成若干份，存成几张单子，而且也可以设置不同的存款期限，比如储户有10万现金进行储蓄，可以用其中的2万元存活期，作为生活备用金，随时支取；另外8万元可以分成四份，存三份2万元一张的一年期存单，再用剩下的2万元存一张两年期的存单，并且在存款时设置成到期自动转存。若碰到紧急情况需要用钱，可提前支取一张存单，其他存单的利息不会受到影响，这种方法比较灵活自由，对存款期限、存款份额和是否滚动续存都没有严格要求。
(5）自动转存法。定期自动转存法是指，储户与银行约定在定期储蓄到期日如果没有取出的话，银行就会自动将利息和本金一起按原来的定期存期转入下一个存款周期，无需储户亲自办理。转存次数不受限制，续存利率则按照转存日的同档次定期储蓄利率执行。续存后如不足一个定存期，储户要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算该期利息，
(6）教育储蓄法。教育储蓄不仅能为子女将来的大学教育支出做好提前规划，还能享受税收优惠，教育储蓄的开户对象是在校小学四年级或四年级以上的学生。一般来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生，1年期教育储蓄适合高二以上的学生。巧用教育储蓄应把握两点技巧：第一，尽可能选择最高的约定金额，以便获得最大的利息和免税优惠。按政策规定，容许两次存入2万元，可约定每次存入1万元。约定多次存款时，也尽可能提高存款金额。第二，尽可能选择3年期或者6年期的存期，可以最大化地享受免税和零存整取按整存整取的优惠政策。
3. 定活两便储蓄策略
(1) 通知存款法。通知存款是一种不约定存期、支取时需要提前通知银行、约定支取时间和金额方能支取的存款方式。这种存款方式比较适合于手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的储户，很多银行对通知存款进行复利计算，分别以定存一天和七天记一次复利，以100万元存三个月为例，如果存活期，以2007年9月的活期利率0.81%计算，三个月的利息收益为2025元，如果存七天通知存款，以1.71%计算，即便不考虑复利，也会获得4275元的利息收益。这样，后者的利息收益是前者的两倍多，更为划算。
(2）住房储蓄法。住房储蓄是专项存款，其目的是为了让储户获得利率特别优惠的住房贷款。住房存款利率固定不变，不受资本市场利率波动的影响，储户签署了住房储蓄合同后，只要按合同约定存够最低存款额并存足一定期限，在同意接受配贷以后，住房储蓄银行将会将客户的住房储蓄存款和贷款一并发放给客户。这样，在贷款阶段开始时，客户即可获得合同约定的融资额度，
在储蓄方面，约翰·戴·洛克菲勒也曾提出这样的忠告：储蓄是非常重要的，如果没有一定的储蓄，我们的很多计划都将毫无意义，机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯的人。总之，每一个成功的理财者都是从储蓄开始的。从现在开始储蓄吧。