外汇储蓄有技巧

目前一些外币的存款利率高于人民币存款利率,家庭金融投资品种.上合理、适量地增加一些外币储蓄品种，以进一步拓宽投资理财思路，作为人民币存款等投资的一种补充形式和多种盈利渠道,不失为一种合理与明智的行为。但外币的储蓄又具有一定的要求和技巧性,那么如何办理外币储蓄及怎样储存才能使外币增值呢?投资者在进入汇市时，应了解以下情况。

1.要了解外币可存银行

目前在我国只有一些可自由兑换的外币可存银行。并非所有的外币银行都可以存。当前，世界上有180多个国家和地区发行货币，并非所有的外币都是在国际上可自由兑换的。同样,在我国目前只有可自.由兑换的币种可兑换和在银行储存，而各商业银行开办的外币储蓄币种也不尽相同,有的商业银行开办的外币储蓄币种较多，有的较少，一般都开办美元、日元、英镑、港元等外币储蓄品种,而中国银行目前还开办澳大利亚元、加拿大元、欧元等在内的外币的现钞或现汇储蓄。因此,若居民有外币汇入或带入国内,一定要先在国外兑换成在我国境内可自由兑换的外币，否则，国内银行是不能兑换或储蓄的。如果委托国内银行汇出国外兑换成我国境内可兑换或可储蓄的外币，须向银行支付较高的手续费用。外汇储蓄按其性质可分为现汇账户和现钞账户。进行外汇储蓄的投资者,可考虑现汇账户,既可方便换成外钞,也可自由进出国门,省却相当一部分手续费。

2.要了解外币存款的手续和有关规定

和人民币储蓄一样，开户时，储户只要持可自由兑换的外币或收妥的外汇到开办外币存款业务的银行,填写有关凭条交与经办人员即可。目前我国工商、农业、建设、交通、中国银行等各商业银行都办理外币存款业务。另外,外币存款有最低起存金额的限制。如目前中国银行规定,活期存款的起存金额为相当于20元人民币的等值外币，定期存款为相当于50元人民币的等值外币。

3.要选择好储存的币种

当前国际金融市场动荡不安,汇率波动较大,而目前我国的金融市场与国际金融市场关联度及依存度已非常密切，理所当然地会波及到我国的汇率及利率。选择币种时,应兼顾利率和汇率两方面因素。一方面应选择高利率币种，以取得更多的利息收入;另一方面应选择硬通货币，也就是选择预期汇率将上升的币种。因此，“持汇族"应经常关注汇率变化情况,及时调整外币币种,以规避汇率风险。目前中国银行等国.内商业银行对居民个人都开办了个人外汇买卖业务,居民可及时通过个人外汇买卖业务选择汇率及利率坚挺的币种储蓄。

储存币种要多元化组合。因为影响外币利率及汇率的不可测因素较多，因而对于持汇较多者要及时通过银行的个人外汇买卖业务兑换多种币种,使外币币种多元化组合,即使此币利率降、彼币利率升,最终也能保证总量无损失，实现投资收益风险对冲,避免因币种集中而出现把鸡蛋放在一个篮子里皆破的情况发生。

4.科学组合和选择存期

目前,各商业银行开办的个人外币定期存款起存期限分为一个月、三个月、半年、一年 和两年等5个档次和活期存款。选择存期时，投资者要看近期外汇利率走势，因为外汇利率变动频繁，如美元利率在1991~ 1996年间就变动过13次。一般来说,利率水平处于高点时应选择两年期的长期外汇储蓄，利率水平相对稳定时可选择一年期的中期储蓄,而利率水平异常波动或变化趋势不明显时，宜选择3个月或者半年期的短期储蓄以观望。最佳的办法是将一部分外币存长期,一部分存短期，一旦利率变化,也能及时应变，调整存期。

5.要了解银行的服务功能

按照现行的规定，个人外币存款逾期不取，无论时间长短，逾期部分一律按活期利率计息。这样就使一些由于种种原因未能及时支取而又未办转存手续的储户遭受利息上的损失。现在有些商业银行为了扩大和稳定外汇储源，开办了预约转存或自动转存业务，存款到期后，即使储户不来支取也可按原先的预约自动续存，从而避免利息上的损失。因此，“持汇族”在办理外币存款时，最好到服务功能完善，有预约和自动转存或续存业务的商业银行去。