盛宝银行法国因系统迁移违规被罚100万欧元，波及5.5万客户

法国金融市场监管局（AMF）近日对盛宝银行（Saxo Bank A/S）开出100万欧元（约合人民币785万元）罚单，直指其在收购整合荷兰BinkBank NV过程中存在多项违规操作，包括客户沟通严重缺失及审计配合不力。

IT系统迁移引发强制平仓损失

此次重罚的核心导火索是2020年底一次失败的系统迁移。当时，盛宝银行在短短两个周末内，将数万客户账户从被收购的BinckBank法国分支迁移至自有平台。然而，迁移过程出现重大失误，波及55,548名客户，并直接导致至少五名客户因平台保证金计算规则和平仓流程的变更而遭遇强制平仓，蒙受财务损失。

AMF调查认定，盛宝银行未能以清晰、详尽的方式，通过用户协议或其他独立文件，及时告知受影响客户相关操作规则的变化，严重违反了欧盟及法国法规关于信息披露的义务。监管机构指出，信息传递的延误与缺失，使得投资者无法做出“知情决策”，有悖金融服务的专业性和透明度原则。

法国股票储蓄计划处理不当

盛宝银行在法国股票储蓄计划（PEA）转移过程中也遭到批评。客户在转出过程中面临时间线不明确、沟通不畅等问题，实质性更新往往仅在客户投诉后才提供。

审计配合度受质疑

监管人员在2022年4月至10月的审计中发现，盛宝银行配合度有限，存在回复延迟、数据不完整及文件截取等情况。

除100万欧元罚款外，AMF勒令盛宝银行承担费用，在其官网完整、实名（非匿名）公布此项处罚决定，且公示期长达五年。此举旨在强化警示效应。

背景

盛宝银行于2018年12月收购BinckBank NV，其法国分支的合并于2024年7月完成。涉事问题发生在2020年11月的IT系统迁移期间及之后，当时客户数据与操作均转移至盛宝系统。

今年早些时候，荷兰金融市场管理局也对盛宝银行处以160万欧元罚款，事涉BinckBank合并前存在的违规行为。盛宝银行未对两项处罚提出上诉。