新西兰监管机构正式撤销 Filcare 的金融牌照

新西兰金融市场管理局（FMA）近日宣布，应企业申请，正式吊销Filcare Services Limited的金融顾问服务牌照。

Filcare此前持有全范围金融顾问牌照，主要为约1800名零售客户提供金融服务，其中许多客户为菲律宾移民工人。FMA调查发现，该公司在运营过程中存在多项违规行为，包括：

记录管理不善：未妥善保存客户咨询记录；

信息披露不足：未能确保客户充分理解所获得的金融建议；

专业履职缺失：在提供建议时未做到审慎、勤勉和专业；

合规披露缺位：未充分向客户披露与建议相关的重要信息；

适当性存疑：无法证明其向客户推荐的产品符合客户需求。

此外，FMA特别指出，在涉及金融产品更换的建议中，Filcare的顾问存在严重问题：

未充分评估现有产品：未分析客户原有产品是否仍适合其现状；

新产品审查不足：对推荐的新产品缺乏深入研究；

忽视潜在损失：未向客户说明更换产品可能导致的权益损失；

风险提示缺失：未充分告知客户产品转换可能带来的重大影响。

调查显示，Filcare仅有两名顾问，其中一人同时担任公司唯一董事。FMA认定，该公司未能有效监督顾问的执业行为，导致合规管理失效。

受影响的客户可向新西兰金融申诉服务机构（Financial Services Complaints Limited，隶属于Financial Ombudsman Services）提交投诉，该机构为消费者提供免费纠纷调解服务。