加拿大发布首份女性投资报告：参与度、信心不足，期待“被听懂”

加拿大投资业监管组织 (CIRO) 近日首次发布针对女性投资行为的调研报告，结果凸显出女性与男性在投资信心、参与度及风险偏好上存在显著鸿沟。研究发现，仅有43%的女性认同自己的“投资者”身份，远低于男性（56%）。特别是18至34岁的年轻女性，普遍对如何迈出投资第一步感到迷茫。这表明，阻碍女性进入投资领域的，远非仅是收入或教育水平等单一因素，其背后存在更深层的结构性障碍。

报告数据显示，在每年储蓄至少5000加元的人群中，女性比例（41%）低于男性（52%），其中年收入6万加元以下的群体差异最为突出。然而，随着收入水平提高，这一投资差距完全消失，印证了“获取渠道”与“资源”是影响女性投资行为的关键。此外，“信心不足”是另一大拦路虎：表示对投资有信心的女性仅为47%，而男性则高达66%。

在风险偏好上，61%的女性自认属于“低风险承受型”，持相同看法的男性为45%。更有22%的女性坦言“不知从何开始”，这一比例几乎是男性（12%）的两倍。对于年轻女性而言，障碍更为复杂，她们常面临“缺乏指引”与“需优先偿还债务”的双重压力。

女性选顾问：最看重“尊重”与“清晰”

在选择理财顾问时，尽管两性都关注投资业绩，但女性对“尊重”、“清晰沟通”和“理解自身需求”的重视度远高于男性。

具体而言，高达57%的女性将“沟通时避免使用晦涩术语”视为必备条件（男性为40%）。56%的女性将“被尊重对待”列为首要考量（男性为47%）。此外，52%的女性希望顾问能真正理解她们的长期人生目标，而非仅仅关注数字增长（男性为40%）。

虽然近八成的投资者表示对顾问性别无偏好，但现实中女性选择女性顾问的比例是男性的两倍（41% vs. 21%）。值得注意的是，负责管理家庭财务的女性更容易在咨询中遭遇困扰，例如感觉“不被倾听”或“顾问对待自己与配偶的态度有别”。这揭示了当前理财顾问服务中存在的文化偏见与沟通短板。

破除障碍：从改善沟通与提供精准支持入手

CIRO投资者咨询委员会主席Dorothy Sanford指出，此份报告为行业绘制了一份清晰的路线图：要构建更具包容性的投资环境，必须更好地理解女性投资者的独特动机与担忧。

报告强调，女性投资参与度低并非源于兴趣缺失，而是受制于结构与心理障碍。许多未投资的女性归因于“资金不足”，但年轻一代更迫切需要的，是清晰的指引和减轻债务负担的帮助。

基于此，报告建议业界及监管机构应推动更具针对性的措施，包括提供通俗易懂的投资者教育、建立女性投资信心、设计更友好的入门支持计划，以帮助女性更早、更稳健地开启投资之旅。改善投资领域的性别包容性，核心不仅在于金融产品本身，更在于沟通方式、尊重态度以及真正“贴近”每一位女性所处的财务人生阶段。