浪漫骗局席卷英国，年损过亿！FCA敦促银行升级防线

英国金融监管机构近日发出严厉警告，要求各大银行切实加强反诈措施。调查显示，由于银行系统屡次未能有效识别和拦截欺诈交易，仅去年一年，"浪漫骗局"就导致英国民众损失超过1.06亿英镑（约合人民币9.8亿元）。

在这份最新发布的监管通报中，英国金融行为监管局（FCA）指出，虽然部分银行在客户保护方面表现突出，但整体防控仍存在明显漏洞。令人震惊的是，有受害者在一年内向骗子转账多达403次，累计损失7.2万英镑却始终未被系统预警。

"这类感情诈骗极其恶劣，"FCA执法部门负责人Steve Smart表示，"受害者往往深陷情感陷阱，不仅蒙受巨额经济损失，更承受着巨大的精神创伤。"

诈骗手法揭秘：温柔陷阱防不胜防

数据显示，2023年英国恋爱诈骗案发量同比上升9%，人均损失达1.12万英镑。超八成案件始于网络交友平台，诈骗分子通过约会软件和社交媒体编织情感罗网，逐步诱导受害者转账。

监管报告透露，近半数（42%）受害者在汇款时会对银行编造用途，谎称是支付装修款、亲友借款等。更极端的案例中，有受害者坚称要向伊拉克汇款购买加密货币，只因所谓的"网恋对象"自称驻外军人，只接受这种付款方式。

银行防控存漏洞，预警机制形同虚设

监管机构的评估涵盖了六家金融机构，包括大型零售银行和较小的支付公司。报告总结称，行业在预防、员工培训和善后护理方面的做法差异很大。

多家银行的交易监控系统对异常交易反应迟钝，柜员也常常轻信客户牵强的解释而不深究。FCA直言不讳地指出："金融机构完全可以通过优化系统参数来提升防控效能。"

消费者权益组织指出，银行、支付机构与网络平台间的联防机制仍显薄弱。由于多数诈骗团伙境外作案，资金往往通过虚拟货币等渠道转移，追赃难度极大。

随着《在线安全法》生效，英国通信管理局已要求科技巨头严打平台诈骗内容。但业界认为，治本之策仍需各方协同。

从"事后赔付"到"事前防控"

自2024年起，英国已强制要求银行对符合条件的诈骗损失进行全额赔付。但监管机构强调，赔偿不是终点，预防才是关键。

一位伦敦银行业内人士透露："当前最大的挑战已不仅是事后补偿，而是要构建事前拦截能力。这要求我们不仅要改进算法，更要读懂人心。"

FCA要求各机构升级监测模型，加强员工识别可疑交易的培训，并为受害者提供个性化支持。监管机构特别提醒，打破诈骗分子的精神控制往往需要多次专业干预，金融机构必须保持足够耐心。