FCA拟上调费用1% 借力AI与沙盒强化差价合约监管

英国金融行为监管局（FCA）近日公布了2026/27年度工作计划，核心内容是扩大人工智能与数据工具的应用范围。这一举措将大幅提升监管效率，尤其可能对差价合约等高风险零售交易领域产生深远影响。

在收费方面，FCA提议将最低收费和申请费上调1%，涨幅低于通胀水平。同时，年度资金需求仅增长0.7%，创下十年来最低增幅。监管机构还计划保持人员编制不变，以有效控制运营成本。

从“人工审核”迈向“智能监管”

FCA透露，正在内部开发一款全新的授权工具，将整合进现有系统。这标志着该机构正加速向“更智能、更以数据为驱动的监管者”转型。

根据规划，FCA将引入生成式人工智能来辅助监管，减轻行政负担。AI将负责审阅企业提交的材料，并协助做出更快速的审批决定。在完成测试后，该技术将逐步推广至授权审批和日常监管环节。

此外，AI还将嵌入工作流程，帮助监管人员更早发现风险隐患，提升案件处理效率。FCA还将通过“沙盒”项目测试企业与监管机构之间的自动化数据对接，以提高信息传递的速度和可靠性。

“超级沙盒”扩容，报送流程简化

FCA计划进一步扩大其“超级沙盒”项目，允许企业在沙盒环境中使用合成数据测试AI驱动的金融产品。同时，监管机构将取消部分数据报送要求，减轻企业负担，并将更多流程迁移至“My FCA”一站式平台，以加快授权审批速度，简化申请表格。

FCA还在工作计划中提出了多项支持市场与消费者的改革措施，包括就养老金收费上限进行磋商、拟取消为期七天的IPO研报等待期等。此外，FCA还计划拓展在阿联酋、中国和印度等地的海外布局。

监管机构确认，从7月起将正式对“先买后付”行业实施监管，重点审查其负担能力评估流程及授权合规情况。在金融犯罪领域，FCA正打造一项“端到端、情报主导”的专项服务，以更高效地识别并叫停有害的金融推广活动。

CEO预警：AI与预测市场潜藏风险

FCA首席执行官Nikhil Rathi表示，新年度工作计划将帮助监管机构“更早发现风险，做出更快、更一致的决策，同时减轻企业不必要的负担”。

与此同时，FCA在最新发布的《监管范围报告》中也特别点出了一些潜在风险领域，并建议考虑相应立法调整，涉及金融推广、博彩产品、支付服务等。报告还警示了部分超出FCA直接管辖范围的风险，包括仅受反洗钱监管的企业、在金融指导中不当使用AI，以及投机性预测市场等。