欧洲三大监管机构联合预警：提防加密货币和人工智能骗局

欧洲三大金融监管机构——欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与职业养老金管理局（EIOPA）与欧洲证券与市场管理局（ESMA）近日发布两份专题资料，旨在"帮助消费者自我保护"，防范与数字资产相关的诈骗，并揭示诈骗者如何利用人工智能（AI）欺骗消费者。

欧洲证券与市场管理局（ESMA）在官方声明中明确指出：“欺诈并非新事物，但如今已变得极为精密。人工智能与区块链等技术使诈骗行为更具说服力、更难被察觉——例如，AI生成的伪造语音或视频足以冒充亲友。”后果不仅包括重大财产损失，还涉及身份盗用与严重心理创伤。

【加密诈骗：数据触目惊心】

全球损失：2024年全年，区块链分析公司Chainalysis预估网络罪犯从受害者手中窃取金额超过120亿美元。

增长最快骗局：“杀猪盘”式诈骗在各类加密犯罪中增速最高，同比激增40%。

2025年趋势：仅上半年，从加密服务中盗取的金额已高达21.7亿美元，全年恐再创纪录。

【诈骗手法全解析】

技术滥用：AI让诈骗“真假难辨”

监管机构特别指出，诈骗分子正利用AI技术大幅提升欺骗性：

深度伪造：通过伪造亲友、银行职员甚至公众人物的声音与影像实施冒充；

智能钓鱼：生成高度仿真的官方文件、网站与聊天话术；

情感操控：在“杀猪盘”等长期骗局中模拟真实人际关系，逐步诱导转账。

加密骗局：“拉高出货”与“卷款跑路”高发

监管文件详细剖析了加密货币领域的典型手法：

“拉高出货”：犯罪团伙通过社交媒体群组炒作低价代币，高位抛售导致投资者血本无归；

“卷款跑路”：项目方在募集资金后突然关闭平台并消失；

复合型陷阱：约40%的加密诈骗与“杀猪盘”结合，2024年相关案件涉案金额已超120亿美元。

资料建议受害者立即采取以下措施：停止交易、修改所有设备及应用的密码、断开并撤销访问权限、转移资金、联系加密服务商、向警方或国家金融监管机构报案，并警惕以"追回损失"为名二次诈骗的"恢复诈骗"。

欧洲监管机构坦言，由于犯罪链条常涉及境外服务器与跨境技术协作，执法面临显著挑战。未来需强化国际协作，并推动区块链与AI技术本身在合规框架内发展为反诈工具——例如通过企业级区块链确保数据真实性，构建可追溯的信任基础设施。