【Amana 阿曼那】到底要怎么给爸妈买保险？
其实给爸妈买保险真的已经比较晚了，过了50岁已经错过最好的保险健康险规划时间。就像我经常讲的：保险规划要趁早，不但价格便宜，而且还有充分的选择权。现实就是这样：当我们特别需要保险的时候，我们就已经错过了购买保险的时机。
回归正题，错过了最佳的时间，并不代表没有选择的空间了。选择不多也好过没有选择嘛。当然，我们给我们的爸妈买保险，如果预算有限的话，我可以推荐的就不多了；如果不考虑预算的话，我的推荐会稍微多一些；如果预算不是问题而且爸妈身体都健康，我的推荐就会更多了。
因为保险在中国曲折的发展历程，也因为中国的医疗体制，导致我们的父母年轻时没有配置足够的商业保险，甚至连一份商业保险都没有买过，在老年的时候却要面临高额的医疗费用，而这一切却需要我们这一代人来承担。
中老年人配置保险有以下几个的限制：
1年龄限制
意外险的年龄最宽，可以到80岁甚至更高；普惠型医疗险对年龄要求最苛刻，超过60岁以后基本买不到了，超过55岁要买也已经非常困难了，因为医疗险的核保非常严格。
2保额限制
随着年龄增长，重疾风险加大，保险公司的核保也会更加严格，购买重疾险所交保费和保额之间的杠杆率极低。虽然老年防癌险对年龄的限制比较少，但是保额非常低，一般都15万保额以内。
3健康限值
到了中老年，除了高血压、高血脂、高血糖和高尿酸之外，或多或少都是有一些疾病的，很多时间，我们的父母无法顺利投保正式因为你健康险原因所限。
4保费限制
对普通家庭而言，可能很多家庭支柱的保障都不一定配置齐全，如果要给父母配置齐全健康保障，预算也是其中一项非常大的制约因素。
今天我结合目前市面上的产品，来讲讲我们的父母还有什么保险可以配置，希望给焦略的你一些希望：
1
先买意外险
老人最应该买的保险，意外险排第一。
意外险跟健康没关系，所以即使是80岁的老人也可以买意外险。
如果你的父母已经退休了，不是家庭经济支柱了，保额适当就好，不用追求太高。
如果你的父母在55岁以下，还很能折腾，能赚钱，可以选择保额高的产品。
意外险里的意外医疗，挑选的时候看下面三个条件就好：
报销范围：不限社保报销的
免赔额：越低越好
报销比例：越高越好
我找了市场上相对比较好的，大家可以选择购买的几款老人意外险。
65岁以下老人，选了四款。
众安个人综合意外险，保费不贵，保障全面，意外医疗不限社保范围，还能100%报销。
还有个超级棒的地方，就是保额可以叠加。
举个例子，隔壁老王头如果是做公交车除了意外，不仅能赔营运汽车意外的10万保额，还能赔意外身故/伤残的10万保额，加一起就是20万啦~
小蜜蜂要比众安的这款还要便宜，而且保额还要高很多，对比起来众安的保额叠加也没什么优势了，唯一的缺点就是意外医疗要限制社保范围用药。
这两款看各位自己偏好选择就好。
如果你担心突发疾病死亡的情况，可以买安意保。
但是安意保理赔的时候要求身故受益人年收入5万以上，要提供一年的个税水单作为收入证明，或者是银行流水证明也可以。
天安乐安心保障内容毫无优势，唯一就是保额便宜，所以我也破例录取了这款保险。
注意，乐安心综合意外险要求投保职业是1-2类，且只有城镇有社保的人才能投保，新农合都不行。
给65岁以上的老人找了两款。
众安的孝欣保，跟上边一款众安意外险一样，可以叠加保额，交通意外和人身意外可以双份赔付。
中国太平的这个老年人意外险是非常棒的，没有职业限制，90岁都能投保。
保障还特别全面，包含猝死，包含骨折意外赔偿，不限社保，就是赔付比例比孝欣宝低一些，但是保费也便宜很多。
都是不错的保险，看自己偏好买就行啦。
2
买了意外险，就要看医疗险了
老人生个病住个院什么的都很寻常，我平时产检去，医院里最多的就是老头老太太。
但是，65岁以上的老人，身体条件差比如什么糖尿病高血压之类的老人，基本上都买不上医疗险了。
如果老人身体有些小毛病，可以依次试试下面4款保险的健康告知，能买哪个买哪个吧！
3
重疾险
有的人特别钟情于重疾险。
如果年龄在55岁以下，身体条件比较好，也可以考虑一下，就是杠杆没有意外险和医疗险高了。
最适合老人投保的重疾险是瑞泰瑞盈，它有两个优势
保额最高，51-70岁保额最高可以有20万
年龄限制最宽松，大部分重疾险55岁以上都不能投保了，这款年龄最高可以到70岁。
但是，买之前还是要衡量一下性价比的，我觉得55岁以上真的没必要买重疾了。
55岁以下，身体条件又好的，能买重疾的还是要买一份比较好。
老年人得重疾的概率会更高一些。
除此之外，百年康惠保不附加轻症，也可以考虑。
比如说55岁，男士。
投保百年康惠保，保额10万，保终身，缴费30年，每年缴费2250，30年一共缴纳了67500。
其实基本上和10万也没差多少了，但考虑到通货膨胀，有很想给父母的买重疾又能承受得起保费的，可以考虑。
4
老年防癌险
最最最后，身体条件不好，三高、糖尿病啊之类的，买不了医疗险和重疾险，可以考虑下老年防癌险。
它虽然只能保癌症，但是条件宽松，对年龄的限制也比较小，70岁都能买。
我找了三款确诊癌症就能一次性给付的产品：
和谐健康延年防癌险，65周岁以下的老人都可以投保。
优点是便宜，不用体检就能投保，且确诊轻症癌症也有1万的保额。
缺点就是一年期产品，虽然说是可以续保至85岁，但有产品停售风险。
德华安顾孝亲保，75岁以下都能投保，也不用体检。
它是一款定期防癌险，60岁的老人可以交20年，保20年，不用担心续保问题。
平安寿康宝老年防癌险，缺点就是死贵，优点是可以选择按月缴费，保险期间内身故可以返还所交保费。
除此之外，还有一款防癌医疗险可以选择，上面提到的防癌险都是确诊癌症之后一次性给付的，防癌医疗险跟其它医疗险一样，是给你报销治疗癌症的费用的。
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